在今年臺北金融科技展中,中信金控展示一款生成式AI驅動的ATM,結合使用者行動裝置(如手機),開口說話就能下語音指令來提款。同時,他們也展示升級版的AI客戶助理功能,不只能透過循序漸進的對話了解客戶投資習慣,還能根據客戶需求,生成個人化投資報表,包括資產配置規畫、投資組合產品和投組歷史績效等圖表,使用者也能動態調整偏好的比例來比較。
聚焦GPT ATM和生成式AI個人化投資助理
進一步來說,中信金在展中揭露整合GenAI技術的ATM,名為「GPT ATM」,使用者只需透過行動裝置下語音指令,即可完成提款。
中信展示結合GenAI技術的ATM,可支援中、英、印、泰、越、日、韓七國語言,使用者在行動裝置上以語音方式輸入指令後,ATM能自動辨識使用者採用的語言,運用該語言和使用者對話。
使用者掃描ATM上的QR code,就能在手機上與GPT ATM互動。在使用者提出領錢需求前,手機介面上會先顯示使用者近期交易資訊,包括使用者近期提領金額和轉出金額。使用者說出提領金額後,GPT ATM會請求使用者確認交易內容,才讓使用者提領現金。完成交易後,手機介面上還會顯示使用者近期帳務收支,讓使用者了解支出情況。另外,這款ATM還會根據使用者的星座和血型,在手機介面上顯示今日運勢。
另一方面,去年底,中信金控對外展示了以GPT模型打造的AI智能助理,能提供財富管理建議和信用卡產品諮詢服務,是由中信內部團隊自行研發的生成式AI應用。
當時,現場展示的AI助理僅能讓民眾以選項來獲得理財建議,時隔一年,中信在今年臺北金融科技展展示的AI客戶助理功能升級,不僅能透過對話了解客戶投資習慣,還能根據客戶需求生成個人化投資報表。
首先,這個AI客戶助理會採用循序漸進的方式,一一詢問使用者各方面投資偏好,例如,一年最大可承受的虧損比例、預計投資期間、是否喜歡配息、偏好基金或ETF產品、偏好的投資市場或產業。
中信展示的AI客戶助理會用循序漸進的方式詢問使用者投資偏好,例如,AI客戶助理會先詢問使用者一年最大可承受的虧損比例,使用者回覆投資100萬可忍受虧損為20萬,接著,AI客戶助理會針對使用者的回答給予回應,同時詢問預計變現的時間點,及是否喜歡固定配息的產品,甚至,客戶助理還會接著詢問,偏好基金還是ETF,以及是否有特別喜歡的投資市場或產業,例如,科技、能源、美國市場或臺灣市場等。
了解使用者的投資偏好後,AI客戶助理會規畫合適的投資組合,並以報表方式呈現。報表中除了以圖表呈現資產配置規畫,也有投資組合產品和投組歷史績效。使用者能動態調整偏好的股債比,報表便會根據股債比,更動每項投資產品的配置比例。甚至,使用者還能觀看投資組合在近6年間的投資績效。
中信金控資訊最高主管賈景光表示,中信GenAI發展方向有三,一是解決客戶體驗問題,二是解決理財問題,三是解決防詐。不過,賈景光提到,目前發展的GenAI應用皆會先讓內部使用,確定AI幻覺在可控範圍內,才對外推出。為了讓業務人員快速打造深入業務場景的GenAI應用,目前,中信內部也正在打造一個低程式碼平臺,提供業務單位自己動手打造GenAI應用。
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