【調查】金融CEO：行動科技與FinTech加速臺灣金融轉型

趁金管會大幅發表金融科技新政策之際，臺灣資誠會計師事務所日前也公布了一份針對臺灣11家金融業者總經理、董事長進行深度訪談的調查結果，調查顯示，金融業必須利用數位科技實現轉型，包括行動科技與金融科技，也面臨前中後臺的金融人才短缺，必須要能透過長期且系統性的方式建立資源整合平臺。

這份深度訪談的受訪業者包含4間金控業者：中信金控、華南金控、玉山金控和台新金控；4間保險業者：國泰產險、中國人壽、富邦產險和華南產險；2間證券業者：富邦證券、元大證券及投信投顧公會等11間金融機構的CEO。

行動科技改變金融業樣貌，金融科技加速數位轉型

資誠聯合會計師事務所金融產業服務營運長吳偉臺表示，從這些金融業高階主管深度訪談中可以發現臺灣金融業面臨的5大共同趨勢，首先，金融跨界競合時代已經來臨；再者，金融業必須利用數位科技實現轉型；第三，風險管理與法規遵循是面對的課題；第四，包括前中後臺金融人才匱乏，必須自己培養或從外面購買；最後，透過長期且系統性方法建立資源整合平臺，創造共好的企業社會責任。

金管會揭櫫的「金融3.0」則為傳統銀行和金融機構帶來改變，吳偉臺表示，包括網路、行動科技和物聯網等技術，正重新改變臺灣金融業樣貌；最新的金融科技則聚焦在虛實整合和行動科技帶來新的商業模式，並增加與原本核心服務能力相關的跨產業合作機會。

以資誠上半年公布的全球CEO調查中，有93％金融業CEO認為，行動科技是未來策略發展最重要的一環，不僅改變消費者行為，也讓傳統實體通路快速轉型成多元通路模式。吳偉臺指出，藉由數位科技，銀行可以提供客戶更好的消費者體驗、優化通路、改善營運效率，也可以強化內部和外部的風險管理並驅動企業轉型；他表示，金融業高階主管同意，科技、法令和消費者行為將是影響金融業版圖三大力量。

金管會推動「打造數位化金融環境3.0」計畫就是從鼓勵創新網路金融服務、推動金融大資料分析應用，和普及行動支付與第三方支付應用等三管齊下，目的在於提升金融產業競爭力。隨之而來的就是包括調整法規、開放線上申請信用貸款、投保、行動支付、設立電子支付機構、開放經營股權性質的群眾募資平臺，以及其他更多創新服務機制與商業模式。

中國信託金控總經理吳一揆在該份調查中指出，過去銀行掌握消費者資訊，從存放款、財富管理或支付等，都可以清楚客戶需求，但隨著許多第三方支付業者也可以取得客戶資訊時，傳統金融業與第三方支付平臺之間的差異已經越來越小。

另外一股帶動金融業崛起轉型的力量就是金融科技（FinTech），尤其在付費收費、借款和投資等三個面向上，都會產生革命性的進展，也將衍生包括網路個人借貸（Peer-to-peer lending）、群眾募資、互聯網支付等新型態的服務，透過這些平臺，消費者將可以不用和金融業者打交道就可以享受金融服務。

臺灣金融業是否已經準備好面對這樣的挑戰了？金管會主委曾銘宗便曾提及，歐美銀行在IT科技的投資，約占整體支出的20％，東南亞也有10％，但臺灣卻只有8％。這樣的投資差異，帶來臺灣金融業者面對各種最新金融科技應用上的無力感，目前也只能急起直追。

善用大資料，落實風控與法遵

吳偉臺表示，臺灣金融業若要提升海外風險控管的能力，技術面可以考慮採用資料探勘（Data Mining），並藉由分析大資料以了解客戶需求、測量風險。例如，中國人壽總經理郭瑜玲就認為，可以藉由大資料分析，看看哪些人有犯罪動機或詐領保險金的風險。

另外，隨著網路金融交易普及，資誠全球CEO調查中也顯示，93％的金融CEO看到網路安全的重要性，其中有76％更認為「非常重要」，比整體調查53％認為網路安全重要的比例還高。吳偉臺指出，臺灣金融業除了要提高金融資訊安全風險防範意識外，也必須將資訊安全視為組織中重要的機制，要將金融資安的風險管理納入機構風險管理範圍中，並建立永續性的風險管理機制。

玉山金控總經理黃男州表示，先前曾和一位新加坡銀行高階主管聊天時就談到，該銀行在新加坡有70間分行、亞洲有500間分行，花了5年時間寫程式，整合所有海內外分行的資訊系統達到一致化後，並以新加坡最嚴格的法規遵循作為所有分行的基準，一方面管理起來比較方便，再者，嚴格的法規遵循讓他們在各國都受到尊重。