數位創新和核心大改造並行，凱基銀搶攻虛擬通路靠兩大關鍵

成立4年多的凱基銀行，在它新穎的外表下，藏著20多年歷史的萬泰銀行。這家老字號銀行，在2014年被中華開發金控納為全資子公司後，於2015年改名換姓，以新形象重回市場。當時，正處於中華開發金控力圖轉型的關鍵期，併購萬泰銀行，成立凱基銀行，策略上就是要將金控旗下的中華開發工業銀行（開發工銀），轉入商業銀行市場。

然而，如何將開發工銀與萬泰銀行的系統合併，成為一套凱基銀行的核心系統，對IT來說是一大挑戰。開發工銀是以大型企金為主要業務，過去甚至沒有個金、消金業務，而萬泰銀行的專長則是消費金融，任一家的核心系統，都無法同時滿足企金與消金的需求。

這項企金與消金業務整合的艱鉅任務，中華開發金控延攬當時是萬泰銀行資訊處處長的翁銘壯來負責，接任凱基銀行資訊處副總經理，掌舵起IT部門。

凱基在2014年中展開系統整合，在時程的壓力下，為了不影響業務，凱基將個人存款、個人放款、企業存款等，通通留在萬泰銀行的系統，開發工銀的系統只留下企業放款，隔年5月，便完成了開發工銀與萬泰銀行的系統整併。

翁銘壯坦言，兩套系統並存的作法，是當時不得已妥協下的產物。即便同時運作兩套大型主機的成本較高，還是得讓銀行業務先上路。

凱基銀今年上線新核心系統，讓核心系統最佳化

完成系統合併之後，凱基IT部門的挑戰才剛開始而已，最重要的，就是開始規畫核心系統轉換，其次，還同時要滿足各業務單位提出的數位化需求。

翁銘壯提到，凱基銀行並行的2套老舊核心系統，累積了20年以上的問題，包括跨行轉帳、ATM、匯款、網銀、行動銀行等功能的程式，都直接在核心系統裡開發，長期疊床架屋之下，以致於IT每要修改一個功能，可能會影響到很多地方，連帶其他業務的程式都有風險。這正是傳統銀行IT最常見的老問題。

甚至，凱基舊有系統無法提供24小時交易。因為過去萬泰銀行系統的儲存採檔案結構為主，晚上批次處理時得停機2次，每次要花上半小時，交易也得暫停。這也讓凱基開始思考汰換舊系統，重新打造一套核心系統。

翁銘壯指出，選擇核心系統時有兩大考量，一是要能在最快時間上線，二是得有成熟的在地化。後來凱基採用了已有不少銀行，如中國信託、台新銀行、板信商銀、國泰世華銀行、元大銀行都採用的TCS BaNCS系統。花了2年時間導入，凱基新一代核心系統終於在今年1月正式上線。

「這次的核心系統轉換，對凱基來說是個脫胎換骨的機會。」翁銘壯指出，凱基把核心定義為大量存款、放款、計息等需要大量交易的處理中心，再來進行核心系統配置最佳化。

先全面拆解過往綁在核心系統的功能，將不需要的部分拆離，改由其他系統接手，尤其將需彈性配合前臺的後端功能，直接轉移到前臺系統中，讓IT可以快速配合使用者介面與客戶體驗來調整這些業務功能，而不用像過去得到核心系統修改程式，這正是凱基所謂的核心系統最佳化。而前臺系統與核心系統，也只有必要的帳務交易往來時，再透過中介系統ESB（Enterprise Service Bus）來介接。

上線核心系統後，下一步，凱基銀要開始強化虛擬通路，先聚焦在新一代行動銀行的開發，並開始考慮採用新興技術架構，包括容器、混合雲、微服務架構等。「行動銀行天生就是微服務最適合的目標」，翁銘壯認為，行動銀提供的是客戶體驗與組合式的服務，透過微服務把各種服務碎片化後，可隨著外在環境或內部業務目標，採取不同整合。

凱基要透過數位化服務在金融市場異軍突起

凱基銀行資訊處副總經理翁銘壯表示，IT從業人員若要往上走，得具備對業務的了解與溝通能力。攝影／洪政偉

在銀行界還是後起之秀的凱基，自己也很清楚，與大型行庫競爭，沒有辦法靠分行數等實體通路勝出。

所以，早在創立之初，就開始把戰場拉到虛擬通路上，希望透過數位化方式異軍突起。翁銘壯點出了凱基大力推動數位化服務的關鍵。

儘管，過去2年來，凱基IT全力衝刺核心系統轉換，但仍要支援創新科技金融處與各業務單位提出的數位化專案需求。有時，因為舊有系統無法快速改善，又遇到資源調度困難而人手不足時，凱基IT則會先找業務單位釐清需求和目標，翁銘壯表示，開始溝通後就能找出折衷作法，至少以服務上線為優先原則，再逐漸優化。

像有一款數位信貸產品剛開始上線時，徵審與核心放款作業仍使用舊系統，甚至無法全自動化執行，仍得人工介入操作。不過，凱基的作法是先求有再優化，像這款產品自2017年底推出後，直至現在，每個月都有一次大改版，持續優化產品。

內部已導入RPA提升作業人員效率

不只對外提供數位化服務，凱基內部也已導入機器人流程自動化（Robotic Process Automation，RPA），來提升作業人員的效率。像是基金外幣匯款，過去的作業流程是，基金系統當晚會列出當日所有客戶購買的基金，以及銀行需要匯款給各家基金公司的清單明細，每天大約是幾百筆。隔天，基金作業人員得進入匯款系統，逐筆輸入匯款指示，但就算是熟悉作業的人員，人工處理一筆匯款作業都要花上好幾分鐘。

現在，只要把這些流程拆解成2到3個動作，利用RPA錄製，這樣RPA就能在半夜基金系統資料出來時執行動作，隔天早上作業人員稍微檢核結果後，就可以匯款。有了匯款RPA化的成功經驗，凱基也希望將RPA擴大導入到數位信貸流程上，從徵審到後續撥款的流程，未來都能改以RPA來執行。

翁銘壯解釋，目前作業上，客戶申貸資料一進來，徵審人員得先一一查核客戶資料，有數十項查核工作仍得靠手動操作，像是進入聯徵中心系統查閱資料，或是遇到房貸申請案件時，徵審人員還得進一步比對客戶的戶政資料。最後，得彙整這些結果製作成一份查核報告。透過RPA工具，不只可以重複執行徵審人員的操作，還能自動從系統帶出相關資料，自動填入文件表單中，快速建立一份提供給不同客戶簽署的專屬文件，「可以節省許多時間。」他強調。

完成徵審作業，還要由負責的相關主管審查，來確定撥款與否。不過，翁銘壯指出，後續的撥款動作，又可以交由RPA機器人接手，自動建立匯款指示，搭配再次人工抽驗檢查，可以快速整批進行撥款，來縮短顧客等待的時間。

透過RPA將可重複的繁瑣人工作業自動化，不只是節省人力，翁銘壯認為，還有一個更大的好處是，趁機重新釐清作業流程。因為機器人操作程式無法有模糊空間或模擬兩可的作業，因此，得建立更嚴格的檢閱流程才能RPA化。「將過去作業的模糊地帶消除，對未來全面自動化一定會有幫助。」他強調。

推動架構審議會，落實新系統架構的技術管理

過去2年，不到大型行庫IT團隊一半人力的凱基IT，一邊維運兩套舊有核心系統，一邊進行新一代核心系統導入，同時還得支援各種數位創新專案所需的開發工具。

趁著核心系統轉換過程，凱基開始對系統架構的規畫更加嚴謹。從2017年開始，他們在內部成立了架構審議會，主要成員大多是IT資深主管，指派其中一位專門負責主持架構審議。

這個架構審議會的任務是，檢視每一個新系統的架構，是否考慮到穩定性、回應速度、擴充性與資安標準合規。甚至凱基自己發展出了一套標準的架構描述方法，讓不同專案提出架構時可以有一套一致的表達方式，包括如何繪製架構圖、如何說明都有講究，例如翁銘壯格外要求要架構圖要簡潔，不需要使用圖片示意，簡單圖形來對應不同的技術符號，或用顏色區分所用的不同語言。

就連簡單的匯款作業RPA專案，凱基IT也都召開了架構審議會，來考慮未來的應用和發展。翁銘壯解釋，雖然RPA專案的系統架構圖很簡單，也只有簡單的伺服器、資料庫和PC等幾個元素。但在那次架構審議會上，IT主管從PC管理角度來看，建議可以用虛擬桌面（Virtual Desktop）作法，改由伺服器端的虛擬機器模擬PC來執行，而不用添購大量實體PC。

透過這會議和一套共同的標準架構描述，「好處是大家不會各說各話，表達才不會混淆，能真正檢視架構的重點。」翁銘壯強調，架構審議會另一更重要的價值是，可以讓所有人完整了解後才開始做事，「講清楚再做，才不會做下去卻衍生更多問題的狀況發生。」

凱基的架構審議流程，先由內部專案提案時，討論出一套初步架構的看法，再找來外部廠商提供意見，最後再訂出一個目標架構，再進行委外作業，只有符合目標架構需求的廠商，才可以參與專案。系統開發完成，在進入用戶測試之前，凱基還會召開一次架構審議會，複查系統建置是否符合當初的架構設計，若有偏差就得退回修改。等到可以進入用戶測試後，到正式上線時，凱基反而會盡量避免架構性的調整，除非，用戶需求後續出現了重大改變。

「這樣的IT架構溝通方式，是凱基技術管理的重要機制。」翁銘壯強調，這套內部架構審議會的作業標準，直到今年才趨於完整，有了這套一致作法，開會速度也能加快。

IT從業人員須具備溝通軟實力

比起許多IT主管喜歡談技術，翁銘壯更看重的是人與溝通，即便這部分在IT內部常被忽視。他認為，不只IT主管，IT從業人員也得具備溝通技巧等軟實力，特別是在銀行IT單位，在溝通上要對整個銀行的業務單位，有一定程度認知與了解，特別是主掌創新的部門，雙方間才會有好的配合。他更勉勵IT從業人員，在IT領域若要往上走，得具備對業務的了解與溝通的能力。

  CIO小檔案  

凱基銀行資訊處副總經理翁銘壯

學歷：加拿大西門菲沙大學企管碩士

經歷：曾任萬泰商業銀行資訊處處長，2014年萬泰銀行被中華開發金控納為全資子公司後，於2015年1月改名為凱基銀行，由翁銘壯掌舵起凱基銀行IT部門，接任資訊處副總經理一職，並在同年5月完成中華開發工銀與萬泰銀行合併的系統整合。

  公司檔案  

凱基商業銀行

● 成立時間：前身為萬泰銀行，2014年9月加入中華開發金控，2015年1月正式更名為凱基銀行

● 主要業務：凱基銀行為中華開發金控全資子公司，主要營業範圍涵蓋財富管理、消費金融、企業金融、數位金融等商業銀行業務

● 董事長：魏寶生

● 總經理：曹慧姝

● 員工數：約1,600人

● 年營收：2018年度稅後淨利21.63億元

● 地址：臺北市松山區南京東路五段125號

● 網址：www.kgibank.com

  資訊部門檔案  

● 資訊部門名稱：資訊處

● 資訊部門主管：翁銘壯

● 資訊部門人數：226人

● 資訊部門分工：資訊處下分核心系統部、數位通路部、共用系統部、應用一部、應用二部、系統支援部、創新應用組、規畫管理組等8個單位

  公司大事記  

● 2015年5月：完成中華開發工銀與萬泰銀行合併的系統整合

● 2016年6月：循環式信貸（e貸寶）上線

● 2017年11月：數位信貸上線

● 2018年6月：API管理系統（APIM）上線

● 2018年12月：金管會金融監理沙盒案上線

● 2019年1月：新核心系統上線