永豐銀升級核心先為轉型打基礎，靠4策略迎戰數位金融新競爭

去年夏天某個周末，永豐銀行IT團隊正進行一項大膽的任務，不只要將機房從自家資訊大樓搬到中華電信板橋IDC，還要同時進行銀行核心系統的大升級。為了避免服務中斷太久，永豐銀行董事會更要求，同時進行的兩項任務，只能停機一次。

永豐銀行（以下簡稱永豐銀）的核心系統、基礎設施團隊共上百名IT人員，幾乎總動員。星期五傍晚，各分行完成結帳後，IT從晚上8點開始準備前置作業，準時10點開始轉換。

這2天的任務，包括資料遷移及機器搬移，共有上千個工作項目需要完成。永豐銀事先早就進行全套作業的模擬，但在實際執行時，仍不敢馬虎，任何一個人，每完成一個動作，就要在通訊軟體的群組回報，即時更新各組進度。

永豐銀IT還成立戰情指揮中心監控全程作業，定時、定點向所有人播報最新工作進度，讓所有人，都能掌握每一步驟的進度，追蹤預期完成的時間，並在問題發生時確認需透過何種機制解決。

連續2天，上百人輪班接力，順利執行機房搬遷與核心系統升級，在星期天中午前後，開放其他部門的系統使用者進場驗證，到最後收尾的小動作，永豐銀IT都絲毫不敢馬虎。

然而，這樣大的IT挑戰並非永豐銀第一次經歷。早在2009年，他們就啟動了核心系統轉換，當時高層拍板決定，要從大型主機走向開放式架構，由於當年臺灣自行開發的技術尚未純熟，永豐銀挑出臺灣曾有銀行導入過的3款核心系統軟體產品來評估。

掌舵起永豐銀新一代核心系統轉換的關鍵人物，是永豐銀行資訊處處長蔡瑞庭。當年核心系統選商時，他就訂定3大目標，一是新核心系統日後可以升級；二是考量到當時永豐銀有海外據點，甚至有其他海外子行開設計畫，所以，核心系統要能建立全球統一平臺；第三個目標是，永豐銀IT要有高度的自主性，要能自行維護系統，例如能改寫核心模組或有可修改的彈性架構。蔡瑞庭這個近十年前的決定，也為永豐銀日後的發展，埋下一個影響深遠的基礎。

後來，永豐銀決定導入Temenos T24的R10版本，從2009年開始，直到2012年才完成新版核心系統建置，這幾年也陸續導入到臺灣各地與海外的分行、中國子行，做到了全球統一平臺的架構。

但是，當年訂下的第一個目標一直沒有實現，蔡瑞庭認為：「只有完成升級，核心系統轉換專案才算真正走完。」所以，2018年，永豐銀進一步啟動了核心系統升級專案。相較於先前導入新核心系統時，永豐銀一口氣動員了300多人，蔡瑞庭希望，這次升級對客戶及使用者的影響越低越好。

所以，他不願意大陣仗動員，採取3階段的升級計畫，目的是做到無痛升級。第一階段，主要針對核心系統軟體的升級，外圍系統的調整較少，不需打擾其他部門的使用者來進行核心系統汰換的測試，或找來作業處人員協助IT測試。

核心系統分3階段升級

蔡瑞庭表示，當時國內除了日盛外，還沒有任何一個核心系統升級成功的案例，所以，他當時就決定不能全面開戰，只能採取重點式突破，先聚焦核心系統升級。

首先，永豐銀第一階段是進行架構調整，先導入R18版本的新架構，來替換原有的R10版本。蔡瑞庭解釋，一般升級有幾個目的，一是換掉舊版本，另一個是提升新功能。他將這兩項任務分開，先在第一階段換掉舊版本，讓IT自行客製化的程式，可以在新的平臺上執行。在進度上，國內核心系統升級已在去年7月上線，目前正在進行海外分行核心系統升級，預計2021年前，完成所有海外分行與子行第一階段核心系統升級。

蔡瑞庭坦言，為何需要升級？因為面臨了批次處理的瓶頸，這是銀行總要面對的噩夢。透過升級換成新架構後，批次處理變快了，大概能省下過往一半的時間。

他強調，永豐銀希望盡量做到不停機，雖然以現在技術，不見得可以完全做到，但至少可以達到部分作業不停機。像永豐銀國內所用的核心系統，現在已經可以做到不停機換版，例如，為了配合業務更新程式版本，可以採取不停機換版，而每月例行的資料庫、作業系統更新維護作業上，目前仍需搭配部分停機因應而行。

永豐銀新核心系統升級的第二階段，則是導入新模組。蔡瑞庭提到，新模組也不可能全面替代舊模組，而T24的好處是新舊模組可以並存，符合永豐銀的升級策略。新模組導入時程正規畫中，有可能會搭配新業務的推出時程，永豐銀打算從海外分行先導入新模組，目前正待海外分行完成第一階段升級。

到了第三階段，永豐銀計畫要換掉櫃檯系統，也就是分行系統。蔡瑞庭解釋，分行系統已用了十年，已到了需要調整的時機，不過，這階段涉及所有的系統用戶，影響會更大。所以，他坦言，目前技術架構尚未完全定案，但他期望能採用如容器、微服務等新技術。

永豐銀自2009年從大型主機轉而走向開放式架構後，蔡瑞庭提到，好處是，所部署的硬體可以彈性搭配，其次也不會因為年輕人不願意學習封閉式技術，而發生人才荒的問題。他更提到，技術成熟了，這麼多年來，開放架構甚至比早期的大型主機都還穩定，而且，大型主機使用後期，若不再持續投資會出現很多問題，更會帶來無形的成本。

「開放一直是永豐銀大戰略的主軸，這條才是IT要走得路。」他強調，或許開放不見得會比專屬的系統省錢，但銀行不能永遠被一家廠商綁死硬體。

永豐銀數位轉型有4大戰略

永豐銀行資訊處處長蔡瑞庭表示，銀行面對新技術，必須跟得很緊，以隨時準備好的狀態，才能因應外界的挑戰。　（攝影／洪政偉）

不僅掌管IT團隊，蔡瑞庭更身兼永豐銀資深副總經理，同時督導資訊處、數位金融處、作業處與客服中心，帶領超過1千人。等於是由資訊站在領導的地位，一手掌起數位變革中，IT、數金、作業這最重要的3隻腳。這也讓永豐銀在數位變革的腳步相對更輕快，大幅減少了中間跨部門的協調與折衝。

蔡瑞庭認為，IT跟數金團隊息息相關，統管兩造的好處是可順利協調兩邊，主管的考量容易讓雙方了解，兩造較不會出現各持一方立場的本位主義，「當這壁壘打破了，很多合作會變得更透明且快速。」他強調。

為因應數位轉型的變革，也要因應今年下半即將進入市場競爭的純網銀，永豐銀這幾年早就積極備戰，轉型戰略可分為數位、數據、人才、場景4大面向。

在數位策略上，永豐銀積極布局數位平臺，以及類純網銀的數位帳戶服務大戶。蔡瑞庭強調：「數位帳戶是未來實體銀行對打純網銀的重要產品。」他比喻，這就像是空軍對空軍的競爭，若空軍不行，地面部隊再出發。雖然目前沒人能預測純網銀推出後的市場狀況，但經營好自家的產品、客戶才是重點。

蔡瑞庭更規畫將數位帳戶團隊集中到同一辦公室工作，包括IT、前臺數金、後臺作業未來都可能要整合。他認為，前中後臺團隊全都集中，效能會更好。而大戶也將成為永豐銀採用敏捷方法的首個試點數位產品，要讓團隊能快速調整或滿足消費者期待。他坦言：「數位帳戶是這時機的重要產品，必須要用最高規格來看待這個團隊。」

建構客戶360度視圖，更要打造全新網銀與App

永豐銀在數據策略上，則可細分為兩層次，一要自己培養具有資料分析、資料架構能力的數據人才，第二則要建立一個數據底層架構。

一般銀行過去多以客戶交易數據的蒐集為主，去年開始，永豐銀數金處開始導入數位足跡系統，蔡瑞庭表示，銀行過去沒有針對顧客行為進行系統性的蒐集，所以，他們為此建立一套大數據平臺，搭配不同工具，來蒐集在永豐銀自家各網站上的顧客行為數據，目前資料量已超過數億筆，接著再與銀行現有的顧客資料進行整合，下一階段還要進行客服語音內容貼標，再整合到大數據平臺中。

永豐銀導入數位足跡有兩用途，一要用來打造出客戶360度視圖，透過大數據平臺，不只交易數據，顧客行為數據更是補全客戶360度的視圖的關鍵。另一個用途是為了滿足新版網銀與行動App平臺的數據需求。今年，永豐銀計畫，要汰換用了十年的底層架構，重新打造新一代網銀與行動App平臺，要善用整合客戶資料和顧客行為數據的完整視圖，來更精準地設計出顧客所需的介面與功能。

有了數位實力，數據平臺之外，在場景戰略上，永豐銀仍以底層架構變革的作法，來達到不同場景的日後需求，這兩年的成果，如核心系統升級，以及主要中臺系統導入API都是關鍵。

永豐銀在2019年新升級的R18版本核心系統中，就內建Open API應用架構，而永豐銀也從2018年開始推出Partner API來進行跨業合作，未來，將持續聚焦在支付、繳費、身分驗證、服務申請等主要場景。再緊跟主管機關的開放銀行政策，如今年Q3將上路的第二階段，永豐銀也找好試辦對象與應用情境。

要支援這些場景需求，蔡瑞庭表示，中後臺的體質架構都要跟著改。所以，永豐銀在2019年底也上線API管理系統（APIM），讓API的管理工作可以系統化、制度化。未來，蔡瑞庭更想要發展API中臺，來串接前後臺的所有應用，希望可以同時兼顧新技術導入、新世代網銀改造，以及現有場景的管理，但如何打造這套中臺，他還在思量中。

最後一項人才策略上，永豐銀不論是IT部門或是數金團隊，都大量啟用跨界人才，以及年輕團隊。面對IT變化越趨快速的時代，蔡瑞庭認為，如何找到適當且適量的人才是他最大的挑戰。所以，招攬更多新技術人才是現在最為重要的，且要做好傳承與世代交替。不管是上述哪一項戰略，他強調，銀行面對新技術，必須跟得很緊，以隨時準備好的狀態，才能因應外界的挑戰。這是這位IT大將的肺腑之言。

 CIO小檔案 

永豐銀行資深副總經理兼資訊處處長 蔡瑞庭

學歷：東吳大學經濟系學士

經歷：曾任台北國際商業銀行資訊處處長，2006年11月台北國際商業銀行與同屬永豐金控的建華商業銀行合併後，更名為永豐商業銀行，現由蔡瑞庭掌舵永豐銀行IT團隊，更接任資深副總經理一職，同時督導永豐銀資訊處、數位金融處、作業處、客服中心，統領逾1千人。

 公司檔案 

永豐商業銀行

● 成立時間：2006年11月13日，永豐金控旗下的建華商業銀行與台北國際商業銀行合併，正式更名為永豐商業銀行

● 主要業務：提供金融服務。擁有國內125家分行、國際金融業務分行，國外分支機構於香港、九龍、澳門、洛杉磯、胡志明市、河內，加上大陸地區子銀行共計10個據點

● 董事長：陳嘉賢

● 總經理：莊銘福

● 年營收：2019全年合併稅後淨利為102.91億元

● 資本額：861億元

● 員工數：約6,000人

● 資訊部門名稱：資訊處

● 直屬主管：莊銘福

 資訊部門檔案 

● 資訊部門主管：蔡瑞庭；身兼數位金融處、作業處、客服中心督導主管

● 單位人數：資訊處、數位金融處、作業處、客服中心共逾1,000人

 公司大事記 

● 2006年11月13日：永豐金控旗下的建華商業銀行與台北國際商業銀行合併，更名為永豐商業銀行

● 2009年：啟動新核心系統轉換，於2012年完成

● 2018年：啟動核心系統升級；同年推出Partner API

● 2019年6月17日：推出數位存款帳戶「大戶DAWHO」，隔年3月推出獨立App

● 2019年7月：同時完成機房搬遷與國內銀行核心系統升級；預計2021年完成海外分行與子行第一階段核心系統升級

● 2019年底：上線API 管理平臺（APIM）