瞄準AI代理人應用願景，永豐銀先從三大策略打基礎

「我還記得，金控科技長和我，一個、一個單位拜訪！」永豐銀行資深副總經理張升寶回憶。2020年，永豐銀行依循金控轉型策略，在行內開始推動AI。張升寶當時擔任綜合企劃處處長，為了說服各業務單位採用AI，和金控技術最高主管走遍了全行，「讓使用者了解AI、知道AI有哪些用處。」張升寶說。

大型企業推動AI並不是一件容易的事，光是說服業務單位接納新技術，就得花上不少心力，在永豐銀行推動AI多年的張升寶相當清楚背後的挑戰。

生成式AI爆紅後，拉近了非技術人員和AI間的距離。如今，員工只要在對話框輸入文字，就能直接和生成式AI互動，不再需要技術單位花時間費力解釋後，才會想用。

去年中，永豐銀行搭上生成式AI風潮，快速導入多項GAI工具和服務。不只將Copilot導入開發流程，今年更推出員工專用的GAI小幫手，能提供一般性問答與知識庫問答服務，前者用於日常文件翻譯、文案生成或文字摘要等；後者則透過對話方式協助員工檢索內部資料庫及文件，減少資料搜尋時間，增加員工生產力。而在行內員工通訊軟體中，也提供資料庫檢索、會議記錄重點摘要、翻譯或行銷內容生成等功能。

甚至，近期，永豐銀行更進一步推出面對顧客的GAI服務，提供顧客上千篇國內外新聞資料的市場資訊摘要，是臺灣第一批將GAI運用在對外服務的金融業者。

下一步，張升寶透露，內部正積極將生成式AI運用在風險管理、營運效率和特定的智能服務。這三類應用場景雖難以完全自動化，「但，這才是真正的GenAI未來，能發揮AI Agent（AI代理人）效益的場景。」張升寶強調：「AI Agent，是我們未來最重要的目標。」

他這一句話，點出了永豐銀行GAI的發展，希望能打造出更多善用AI代理人技術的應用，這正是今年開始崛起的代理型AI（Agentic AI）趨勢。

用RPA結合GAI，打造AI Agent應用

AI代理人最大的不同是，張升寶解釋，現階段的Chatbot應用，需要由使用者輸入一道道指令，才能完成任務，而AI Agent則能主動協助使用者完成任務，讓使用者只下一個指令，就能自動執行所有任務。

當AI Agent落地到銀行營運場景，「整段流程自動執行完成，不需要人工介入，就能真正從數位化走到智能化。」張升寶說道。

例如，永豐銀行的業務人員需要定期查看司法院公布的受監護、受輔助宣告名單，人工比對行內客戶名單。若發現有客戶處於受監護或輔助狀態，還需動手更新這些客戶資料。

由於這項業務涉及大量人工作業，永豐銀行原本導入RPA來加速作業流程。但是，RPA的能力有限，僅能自動篩出司法院公布的名單資訊，和自動更新客戶狀態，無法取代複雜的人工查找的判讀行為，因此，即便用了不少RPA協助，業務人員仍得手動比對司法院名單資訊和行內客戶資料。

永豐銀行最近開始運用GAI加速家事宣告中的查找任務，加速人工查找作業。「負責這項任務的同仁，只要按下執行鈕，就能完成查找作業。」張升寶說。這項人機協作案例，正是張升寶期望朝向的AI Agent應用形式。

面對GAI挑戰，永豐銀行先從三大策略著手

為了讓GenAI應用在永豐銀行百花齊放，張升寶計畫從單一應用起步，慢慢拓展至更多場景。除了查詢家事宣告名單，未來，張升寶期望將GAI運用在處理徵信報告，協助業務人員更快整理大量資料。

不過，張升寶坦言，要實現AI Agent目標，仍有一大段距離。例如，GAI要整合到至既有系統或流程時，「如何收集、整合、轉換銀行內大量且不同規格的數據，並有效訓練自己的模型，就是一大挑戰。」張升寶說。甚至，若要開發對外服務，還得進一步思考合規性。

銀行打造傳統AI應用時的開發焦點是建模，張升寶指出，如今，開發人員能直接使用雲端大廠提供的模型服務，打造生成式AI應用，建模不再是重要工程。「如何將GAI應用恰當連接周邊系統，才是關鍵。」張升寶說。甚至，如何找出適合導入GAI的業務場景，也是一大挑戰。

面對這些挑戰，永豐銀行不僅關注技術發展，更要建立適合快速發展GAI應用的環境。

開辦提示工程訓練課，培養全行員工GAI能力

首先，是培養全行員工學習生成式AI，讓業務人員能自主提出GAI應用場景。

去年下半年，GAI爆紅沒多久，永豐銀行一連舉辦多場提示工程訓練課，實體、線上同步進行，教導員工操作GAI工具，「全行近7千人都可以參加，高階經理也要來學。」張升寶回憶當時的盛況，一開放報名後，每一場都額滿。

今年，永豐銀行持續開設提示工程訓練課，從永豐金控董事、總經理及高階主管、業務高度相關人員，乃至全行員工，都要學習GAI基礎概念、實作提示工程，掌握生成式AI基礎概念。

「目標是『讓永豐人成為懂GAI的人』。」張升寶說道。不僅是認識技術，永豐銀行開設訓練課程的目標，更要讓員工學會撰寫提示，「有能力隨時不斷實驗不同想法，和進行測試。」張升寶說。

甚至，未來永豐銀行在招募人才時，也會將提示工程能力列為其中一項個人專業能力。

成立跨部門組織「數位幕僚」，提出GAI應用場景

培養員工了解GAI基礎概念後，永豐銀行第二步是，成立行內的跨部門組織，集合所有業務單位代表，共同提案討論GAI應用場景。

去年下半年，永豐銀行成立一個名為「數位幕僚」的跨部門組織，找來中臺部門和前臺產品部門人員，負責從業務中發想適合發展GAI的場景。

這個組織不僅是提出單一應用，還得思考如何將GAI應用嵌入既有系統和流程，提升銀行作業效率。這個數位幕僚團隊，正是永豐銀行讓GAI應用在行內遍地開花的關鍵組織。

成立專責開發團隊，加速全行發展GAI應用

目前，數位幕僚團隊提出的需求，仍得和一般AI需求並行處理，但這拖慢了GAI應用的發展。因此，永豐銀行的第三步策略，要成立專責GenAI開發團隊，協助全行打造GAI應用。

過往永豐銀行發展AI應用，主要由金控輔助開發，但張升寶指出，GAI應用必須整合至IT基礎設施中，才能讓GAI在營運場景中發揮最大效益。這個轉變，意味著第一線的銀行，未來將負擔更多GAI開發工作，促使永豐銀行決定成立專責開發團隊。

為了加速GAI應用落地普及，張升寶表示，AI應用開發團隊中，額外成立一支GAI應用開發團隊，專責開發數位幕僚的GAI需求，輔助全行發展GenAI。

 永豐銀組成跨部門專案團隊打造對外GAI服務 

去年下半年，永豐銀行開始舉辦提示工程訓練課程，不僅要讓業務人員瞭解GAI概念，更要讓業務人員動手撰寫提示，培養業務人員成為GAI應用開發主角。

在永豐銀行推的GAI應用中，有一項對外服務名為「投資水晶球」，能提供顧客上千篇國內外新聞資料的市場資訊摘要，正是透過行內專案團隊人員調整提示開發而成。

過往，永豐銀行內部AI專案，大多由金控技術單位負責開發。不過，永豐銀行在打造這款對外應用時，嘗試運用不同開發模式。

永豐銀行內部組成了跨部門的專案團隊，包括資訊處、財富金融處等單位，並和永豐金控、永豐投顧合作，共同完成開發。和一般對內GAI應用不同，這款服務並非由業務單位直接和開發團隊對接，而是由綜合企劃處負責專案執行。

在這項專案中，永豐銀行專案團隊採用提示工程進行開發，而專案中使用的提示，大多由專案團隊人員負責撰寫、調整，再由開發人員提供修改建議。

當專案團隊人員收到開發人員提供的初版提示，會先在員工專用GAI小幫手中，測試自己的提示詞，確認無誤後，再交由開發人員執行提示。這個過程會反覆執行，直到模型回應達到理想程度。溝通過程中，開發人員也會針對專案團隊人員的提示，提供修改建議，如增加參數限制。

另一方面，專案團隊每月都會進行專案會議，針對模型回應給予建議。除了匯集跨部門意見，專案團隊也會徵求法務意見，確保對外GAI服務合規性。

從產品發想到正式上線，專案團隊花了半年。永豐銀行也同步進行市場調查，收集超過8千條客戶意見，來了解市場接受度，甚至在產品上線前，還找來2千名客戶試用實測，確認滿意度後，才正式推出。

 CIO小檔案 

永豐銀行資深副總經理 張升寶

學歷：中山大學企管所碩士

經歷：在永豐銀行擁有30年資歷，擁有豐富前中後臺業務經驗，起初在行內從事外匯系統規畫維運，後來轉至國內業務通路單位管理業務推展，爾後於作業處負責全行作業營運規畫。四年前，他擔任綜合企劃處處長，推動永豐銀行擁抱AI，後來升任為資訊、數位及作業督導。

 公司檔案 

永豐商業銀行

●地址：臺北市中山區南京東路3段36號

●成立時間：2006年11月13日，永豐金控旗下的建華商業銀行與台北國際商業銀行合併，正式更名為永豐商業銀行

●主要業務：提供金融服務。擁有國內125家分行、國際金融業務分行，國外分支機構於香港、九龍、澳門、洛杉磯、胡志明市、河內，加上大陸地區子銀行共計11個據點

●員工數：約7,000人

●資本額：970億元

●資產總計：約2.5兆元

●年營收：2023全年合併稅後淨利為160.66億元

●董事長：曹為實

●總經理：莊銘福

 資訊部門檔案 

●部門主管職稱：資訊、數位及作業督導

●部門主管姓名：張升寶

●直屬主管：莊銘福

●部門人數：資訊處、作業處、數位金融處，客服中心，合計共1,254人

 數位大事記 

●2006年11月13日：永豐金控旗下的建華商業銀行與台北國際商業銀行合併，更名為永豐商業銀行

●2009年：啟動新核心系統轉換，於2012年完成

●2018年：啟動核心系統升級；同年推出Partner API

●2019年6月17日：推出數位存款帳戶「大戶DAWHO」，隔年3月推出獨立App

●2019年7月：同時完成機房搬遷與國內銀行核心系統升級；預計2021年完成海外分行與子行第一階段核心系統升級

●2019年底：上線API 管理平臺（APIM）

●2020年：推動生物辨識技術導入客戶服務及健全交易授權作業、結合AI + ROBOT技術，透過精密運算提供客製化之投資組合配置及預期未來資產報酬，提供完整投資理財目標設定及退休規畫服務

●2022年：擴大生物辨識技術導入客戶服務及健全交易授權作業範疇，持續導入多元身分認證機制，如FIDO、電信驗證（Mobile ID）、視訊驗證、行動自然人憑證及NFC感應自然人憑證/晶片金融卡等機制

●2023年：啟動生成式AI業務運用場景研發計畫，並依循金融業運用人工智慧指引相關規範，提供內部同仁與外部客戶創新服務、導入新世代網路銀行，整合網路及行動裝置服務

●2024年：永豐金GAI元年，開發員工專用GAI小助手「永豐雲Chat！」以提升生產力