首都銀行善用IT創造加值服務　讓分行服務的觸角極大化

座落於臺北忠孝與敦化路口的首都銀行，雖然位處人群熙攘往來的十字路口，不過大多數人平常並沒有機會接觸，因為首都銀行不僅專營企業金融，而且只服務臺灣前500大企業，首都銀行資訊部副理朱陳明表示，即使首都銀行的業務特性非常單純，資訊系統發展的策略考量，依舊不脫效率與成本。

首都銀行是第一批進駐臺灣金融業的外商銀行，同一時期被核准的外商銀行，還有美國運通以及花旗銀行。朱陳明說：「首都銀行扎根臺灣市場，迄今已有43年歷史，歷經產業興衰，依然屹立不搖。」現階段，首都銀行的營運據點，雖然已經縮減到最小規模，僅保留唯一的臺北分行提供服務，不過，資訊方面的投資並不馬虎，致力於用IT創造企業金融的市場利基。

基於這樣的想法，2013年，首都銀行的資訊布局策略，仍將秉持「成本效益最大化」的精神，重整的外圍應用系統，除此之外，也計畫擴大伺服器虛擬化導入範圍，挑戰100％伺服器虛擬化的目標。

應用系統平臺單一化，快速提供企業客戶差異化服務

首都銀行的資訊應用系統，大致區分成兩塊，除了因應存放匯業務所建置的核心系統之外，還有一些重要的應用系統，目前並沒有納入核心系統。

2013年的資訊發展目標之一，則是要重整外圍系統，把所有的子系統都納入核心系統，例如：放款系統以及國外匯款系統等。朱陳明說：「未來，所有系統都整合到單一平臺之後，將可快速因應業務發展需求，例如因應不同企業客戶的風險狀態，提供客製化的利率服務等。」

目前在核心系統與外圍子系統分散的情況下，雖然有辦法因應業務發展需求來調整，但必須另外開發應用程式工具，才能進行整體資料分析等，剖析業務現狀。

朱陳明進一步說明，由於每個系統的架構屬性不太一樣，資料欄目設計與規畫也不盡相同，沒有統一的資料格式，各個系統獨立產生報表後，雖然可以客製化工具來統整，但逐一客製的做法比較沒有效率，而且有時候還會有資料精準度不佳的問題。

首都銀行為了改善這個問題，決定把外圍系統併入核心，這樣的轉變將能一目了然所有業務發展現況，進而快速提供企業客戶差異化服務。例如可依據客戶與首都銀行的所有業務往來紀錄，制定出所有企業客戶的風險等級，然後因應企業不同的風險等級，提供不同的利率優惠。

朱陳明說：「風險資訊數據化之後，首都銀行才能在可承擔風險範圍內，提供重要企業客戶最大優惠，且透過單一資訊系統平臺來作業，將能大幅縮短徵審流程的時間。」

應用系統平臺單一化所帶來的效益，除了可以加速反應業務需求之外，在法規面，也將因為資料集中管理而減少疏漏。朱陳明認為，由系統所產生的資料，都可以用資安設備去控管、監測，最不好控管的反而是紙本資料，因應個資法要求，首都銀行已經著手盤點各類紙本資料，並且訂定標準處理程序及應變辦法。

導入伺服器虛擬化，用半價打造內湖異地備援機房

首都銀行的資訊系統建置，向來注重成本效益，即使是引進最新技術，也會從成本角度考量引進新技術的最佳時間點。朱陳明表示，為了達到高可用性目標，首都銀行原本就有異地備援機房的需求，然而，為了兼顧成本與使用效益，機房的資訊系統規畫究竟應該要採用什麼技術，近一兩年來，積極關注伺服器虛擬化技術發展，經過一段時間詳細評估後，首都銀行才決定引進伺服器虛擬化技術，並且應用於內湖異地備援機房建置。

朱陳明說：「以首都銀行的機房規模來看，同樣的系統架構建置規畫，至少需要400萬到500萬元左右，然後，首都銀行只花費200萬元，就完成異地備援機房，其中的關鍵包括2個，其一是採用伺服器虛擬化技術，其二則是自己動手規畫機房，架構設計完全不假他人之手。」

朱陳明說：「伺服器虛擬化的效益非常顯著，以首都銀行的備援機房而言，由於伺服器總量降低，因此，實體主機的建置成本減少了65%，用電量與機房空間則分別則減少40%，整體維護成本降低 70%。此外，虛擬化技術也讓伺服器硬體資源使用率得以提高60%，備援作業效率提升30%。

未來，首都銀行將把位於臺北市中心的機房進一步虛擬化，朱陳明表示，大多數金融業者的機房都位於臺北市中心，首都銀行也不例外，然而，臺北市中心任何一個角落的土地取得成本都很高，加上傳統機房的伺服器數量又多，使得機房所占空間與用電量居高不下，伺服器虛擬化則可改變這個情況大幅降低成本。

首都銀行採用虛擬化技術建置備援機房後，所有業務應用系統都同步備援，等同伺服器端已經有二分之一比例完成虛擬化，後續還計畫擴大虛擬化技術應用範圍，讓伺服器虛擬化比例達到100％。

善用IT創造加值服務，解決分行不足問題

相較於其他外商銀行，首都銀行臺北分行的營運非常獨立。「除了財務面獨立之外，就連資訊系統的發展，都是採取獨立決策模式，菲律賓總行雖然也會提供建議，但不會干涉臺灣分行的決策。」朱陳明說。臺北分行與菲律賓總行的資訊並沒有串接，僅有臺灣境內菲律賓籍勞工的國外匯款業務資料，需要透過VPN把每天的相關交易資料提供給總行。

目前在臺灣的菲律賓籍勞工，大約有四分之一是首都銀行的客戶。朱陳明表示，從菲律賓前來臺灣工作的勞工，遍布全臺各地，然而，首都銀行的分行據點，目前僅剩臺北分行，其他位於臺中、高雄、臺南等地的分行據點，隨著產業外移腳步相繼結束。

首都銀行為了解決分行不足問題，在資訊系統上做了幾個調整，一方面改寫存放匯核心系統，提供終端使用者虛擬帳號，讓一個帳號持有者可以擁有10個虛擬帳號，然後，使用者就可以不同的虛擬帳號，透過ATM完成外幣指定匯款作業，過程中，首都銀行還因應法令要求，結合人工判讀流程，確認虛擬帳號對映的收匯款對象，讓外籍勞工可以在不需要臨櫃作業情況下，把每月收入所得匯給菲律賓的眾多親人。另一方面，首都銀行也特別開發了報表工具，提供給僱用外籍勞工的工廠，輸入相關財務資料內容，自動產生符合首都銀行要求的匯款申請報表，然後再由首都銀行完成批次匯款作業。

朱陳明說：「外籍勞工的匯款服務，目前占首都銀行整體營收1成左右。對於首都銀行來說，相關資訊系統調整是為了創造更貼心的客戶加值服務。」

委外延攬外部技術資源，組裝出符合需求的外部資訊團隊

朱陳明說：「由於首都銀行的營運規模小，新的IT需求起起落落，首都銀行的策略是委外。委外不僅可以延攬外部眾多技術資源，也能根據需求尋找最適合的廠商合作，從而組裝符合首都銀行的外部資訊團隊。」

首都銀行為了降低委外開發潛藏的資訊安全風險，過程中，除了要求委外人力駐點開發之外，每一個委外開發的專案，正式部署上線前，首都銀行都會重新編譯，並且檢視每一行程式原始碼，一方面確認原始碼沒有資訊安全疑慮，另一方面也會同時檢視程式邏輯是否精簡有效率，經由這些層層把關過程，首都銀行才能全盤掌握，不至於在系統上線後，如果又有新增功能等其他需求時，被委外廠商牽著鼻子走。

委外開發資訊系統的過程，首都銀行通常會針對每一個專案，制定完整的系統開發規範，舉凡委外廠商必須使用的程式語言、開發框架、開發平臺以及專案時程等。更重要的是，朱陳明認為，影響委外專案成敗的關鍵，是每一個階段的時程設定與控管執行。

「如同孫子兵法一書中所提，將聽吾計，用之必勝，留之；將不聽吾計，用之必敗，去之。」朱陳明有感而發地說，同樣的概念，套用在委外合作廠商也一樣適用，對於首都銀行來說，內部的資訊人力有限，外部合作廠商就像是左右手一樣重要，必須能夠配合首都銀行發展，才能為組織創造綜效，否則有可能導致專案失敗。

整體來說，朱陳明認為，外商銀行在臺灣的發展優勢已經逐漸喪失。

以往，大多數外商銀行的經營方式，會分別在臺灣與大陸設立分行，而當臺商在大陸申請貸款時，外商銀行就可以同時匯整臺灣與大陸兩地分行的徵信資料，這是許多外商銀行過去所擁有的利基點，然而，這樣的優勢已經慢慢褪去。

自從美國雷曼兄弟引爆金融海嘯後，市場對外商銀行的信心大不如前，所推出的金融產品連帶受到影響。除此之外，兩岸簽訂ECFA協議，陸資銀行來臺設立分行，又或是臺灣的銀行前往大陸設立分行，都削減了外商銀行的競爭優勢，尤其陸資銀行通常會提供臺商更好的貸款利率，使得外商銀行的生存空間更小。

長期而言，朱陳明表示，首都銀行面臨的市場挑戰會不斷增加，資訊系統的應變能力與戰力也必須進化，並且在對的時間，用好的技術，創造新的競爭力，才能持續成長，避免被市場淘汰。

首都銀行資訊部副理朱陳明表示，首都銀行的資訊發展策略向來注重成本效益，即使是引進最新技術，也會從成本角度考量最佳時間點。

CIO小檔案

朱陳明 首都銀行資訊部副理

學經歷：大學畢業後，曾經在華視擔任電腦教學節目編輯，介紹電腦在各行各業的應用，開啟了職涯第一個與資訊科技相關的工作。退伍後，正式投入資訊服務產業，負責金融業資訊應用系統開發與系統整合，過程中，逐步累積金融業的資訊系統建置經驗。十年前，轉戰金融業，目前是首都銀行資訊部副理。

公司檔案

菲律賓首都銀行臺北分行

● 地址：臺北市忠孝東路四段107號
● 成立時間：民國51年在菲律賓馬尼拉市設立總部，之後於民國59年9月在臺灣設立第一家分行—臺北分行。
● 主要業務：包括企業金融放款、一般存款、跨行通匯、票據交換與託收、企業金融放款與保證、進出口及匯兌等。
● 網址：www.metrobank.com.tw
● 員工數：33人
● 董事長：鄭康為（Arthur Ty）
● 總經理：蔡光超

資訊部檔案:

● 資訊部門主管職稱：副理
● 資訊部門主管姓名：朱陳明
● 直屬主管：總經理
● 資訊部門人數：2人

IT部門大事紀：

● 1988年：採用個人電腦伺服器建置銀行核心系統
● 2003年：採用Linux平臺來開發Web-based銀行系統
● 2006年：將同業資金調撥系統從AIX移植到Linux平臺
● 2012年：內湖異地備援機房導入伺服器虛擬化技術
● 2013年：計畫將外圍子系統納入存放匯核心系統中