理財觀念動態比靜態好

臺灣人很熱中投資理財，坊間教人如何投資的書籍、課程或是媒體自也是不少。投資理財的方法一多，我們也就很容易得到一種有點陳腐的結論：每個人都應該找到適合自己的理財方式。

這話當然沒錯。每個人的工作、財富、風險承擔度、對報酬的預期、對生活水準的要求皆不相同，沒有一種理財方式適用所有人。

但我們也常聽到，「人生多變」，那麼，在面對人生的不同處境時，我們是否也該有不同的看待錢的方式呢？這聽起來似乎也言之成理，但依我的觀察，多數人都做不到這一點。人有性格、有做事的慣性、有周邊人的目光注視的壓力，一旦我們建立起了一套「自己的」金錢的價值觀，它就會有某種慣性與惰性，要改變就不是那麼容易了。所以我們常看到，很省的人成了億萬富豪還是很省，原是大老闆的人破產了還是一樣揮霍，成家了的人還是跟未婚時一樣的花錢習慣而導致家庭失和。

在我看來，除了每個人應有適合自己的理財觀念，每個人在不同的時間點、不同的生命情境，也該有動態的理財觀念。這一點很重要是因為，我們應該讓財富為人服務，而不是讓寶貴的生命成為金錢的囚徒。

要做到這一點，就應該要讓理財的觀念，隨著生活與生命條件的演進而改變。舉例而言，最簡單而重要的一條便是：人們幹嘛要花時間，去賺這輩子根本不可能花到的錢？倒過來看，人生還沒走到終點，錢就花光了，可能是比有錢沒命花更大的悲哀。

正因為沒人可以預知未來的命運，對於財務規畫能有機動性調整更形重要。把時間花在累積自己用不到的財富，就是對寶貴的生命無謂的浪費。但真正能感知到這一點的人並不多，因為我們早就被這個體制洗腦教育成毫不懷疑地信仰：任何的付出只要有金錢的回報，一切就都是值得的。

這當中還有個很重要的原因是，我們其實也不太敢凝視與追問，無止盡的財富累積究竟有何意義？將這一切視為理所當然，或是將問題推給下一代──說自己一切的努力，都是為了孩子，某種程度來說，是面對這個所有人人生的難題最簡單的方式。

因此，一套動態的理財價值觀，實則也就是金錢觀與人生觀更有效結合的財務觀念。我們應該努力追問，如果溫飽已然無虞了（這個前提也很重要），人生究竟還有什麼值得追求的？我們還要讓對未來的不確定感，一輩子跟隨著我們嗎？還是我們可以克服這與生俱來的生物本能，為自己的人生創造更多可能？

馬克思曾經預言，在資本主義的最高階段，生產力達到一定水準之上，人們也就不用每天工作（或許一周只工作一天或兩天），而可以自由自在地從事創造性工作。因此，在馬克思的天堂裡，人人都是藝術家。

在21世紀的今天，某些社會、某些族群的財富與生產力，或許早已超越馬克思當年的預測與想像，但馬克思的天堂，似乎還不曾降臨人間，何以故？因為資本主義體制在創造財富的同時，也製造了恐懼，卻又消滅了意義的生產，為了這個體系的持續高速運轉，它要求人們得焦慮而又不停歇地留在為生存而戰的心理狀態。

有意義的人生理財觀，首先得戰勝這樣的恐懼。