Fintech雙周報第3期：瑞銀將用區塊鏈打造新型態B2B數位貨幣，德美西大型銀行也加盟

• 瑞銀集團與全球四大銀行攜手打造數位貨幣體系

瑞銀集團最近發布，將用英國區塊鏈技術公司Clearmatics的區塊鏈技術，來打造一種新的數位貨幣模式，稱為Utility Settlement Coin（USC），專用於改善大型機構間金融市場的支付和結算流程，就像是一種B2B交易用的數位貨幣。目前也將加入USC體系的銀行，還包括了紐約梅隆銀行（BNY Mellon）、德意志銀行（Deutsche Bank）、桑坦德銀行（Santander），以及交易商ICAP，瑞銀集團並計畫在真實市場環境中進行測試。

根據瑞銀集團，USC要打造出一個全球規模的數位貨幣，透過區塊鏈技術，可以讓金融交易更有效率、而且成本也會降低。目前的階段性任務是拓展夥伴、擴大連結，並且說服主管機關放鬆相關法規，預計2018年要正式上線施行。除此之外，瑞銀集團也與瑞士信貸（Credit Suisse）、瑞士電信合作（Swisscom），投資380萬瑞士法郎（約臺幣1.23億元）成立創業加速器，輔助各國Fintech、機器人、無人機等新創公司往瑞士蘇黎世發展。

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今年四月份區塊鏈技術聯盟R3 CEV揭露最新的分散式分類帳技術Corda，R3的技術長Richard G Brown證實正為Corda申請專利，同時也要推出用Corda為底層技術的專案產品Concord。此消息由華爾街日報披露後，R3也釋出Corda非技術性的白皮書。

R3認為Corda的技術與功能已經相對完備，可以作為Concord的底層技術。Concord專案的目標是成為銀行跟公司之間的連結平臺，可以加速帳務清點與透明化交易。但與其它區塊鏈技術不同的是，R3的主要目標是替金融機構建立一個區塊鏈標準，替聯盟成員與其它銀行推出產品，重點在於客戶資料的保密。因此Concord的特性在於交易記錄並不公開，Concord的分散式帳本只有R3聯盟的參與者才可以查看細節。R3的營運長Todd McDonald表示，預計在2017年正式推出Concord。

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• IBM將區塊鏈部門整併到AI與雲端運算部門，全力發展區塊鏈應用

近日IBM宣布要組織重整，把區塊鏈部門整併到人工智慧與雲端運算的部門裡，而負責此新單位的高層是IBM全球商業服務部門副總裁Bridget van Kralingen。根據IBM的說法，整併後會把應用區塊鏈的金融服務跟人工智慧系統Watson接合，提供客戶更好的解決方案。

稍早之前IBM宣布要在九月份將區塊鏈技術導入內部交易，利用區塊鏈可公開驗證、去中心化等特性，解決與客戶之間會發生的交易糾紛，預估可解決糾紛的金額達440億美元，現在的組織重整可以看出IBM的區塊鏈技術更往應用層面邁進，結合AI、雲端以及內部系統，顯示出發展區塊鏈的決心。

• Google Wallet新增自動轉帳，變成P2P付款工具

Google近期更新Android及iOS平台上的Google Wallet程式，除了修補程式臭蟲外，還新增自動轉帳的功能，使用者收到匯款之後可自動將款項轉至使用者所指定的簽帳卡（debit card）或銀行帳戶中。以往Google Wallet用戶在收到款項之後，必須自行將款項轉至銀行帳戶或簽帳卡中。而更新後增加的自動轉帳功能，可以自動把款項轉到使用者設定的帳戶，成為P2P付款工具。不過，該功能目前只在美國、英國市場推出，未來預計還會部署更多國家。

全球的行動支付公司無不卯足全力拓展版圖，Google去年發表Android Pay來對抗市場上的強勁對手Apple Pay，現又推出Google Wallet的自動轉帳功能，加快了用戶的兌現速度以及便利性。

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• 國家級金融資安中心F-ISAC明年Q2成立

有鑑於全球銀行遭駭事件頻傳，金管會資訊服務處處長蔡福隆表示，目前正在加緊規劃金融資安中心F-ISAC。F-ISAC預計提供金融業者分享資安資訊的平臺，達成早期預警、持續監控，以從被動防護進展到緊急防禦。他指出，F-ISAC由金管會負責規畫，初期建置經費5,000萬元由行政院資安處提撥，預計於2017年第二季建置完成。

蔡福隆也說，F-ISAC平臺將納入銀行、證券期貨與保險體系，當會員提供資安資訊到此平臺，不會提供給金融檢查機關與政府機關作為金融檢查的依據，而此平臺主要涵蓋九大功能，包括漏洞通報、資安諮詢服務、資安事件通報與分享、提供技術訓練與舉辦國際研討會等。其中，資安漏洞通報平臺，仿效國內外漏洞通報平臺作法，如中國烏雲（WooYun），除了建立機制供民眾通報資安漏洞之外，還會設立獎勵制度，通報金融系統漏洞會給予獎金，來吸引更多外界專家的協助。

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• 證交所在金融科技座談會上釋出調查報告，金融機構首重安全的網路身分認證

金管會指示周邊單位辦理金融科技座談會，8月30日由證交所主辦，會中提出真對證券業、資訊廠商、金融新創等產業的問卷調查報告，參與問卷填答的102家公司，對金管會提出的十大金融科技計畫，首重建構安全的網路身分認證，再者是人才培訓與建立F-ISAC。

此外也針對區塊鏈應用進行調查發現，約七成的證券期貨業者還沒有對區塊鏈有任何研究與規劃，資訊與新創業者則是有五成已經研究過區塊鏈技術但還未有任何應用計畫，不過資訊與新創業者的態度積極，盼能在Fintech市場奪的先機。而在發展金融科技時，多數業者認為的最大困難就是法令規範不夠完善以及人才不易尋找。

金融科技近期新聞

※印度金融科技蓬勃，預計造成「支付革命」，預計2023年將達成無現金支付

※Accenture調查，2015年全球Fintech投資額創新高：222.65億美元

※加拿大16位區塊鏈專家學者成立Muskoka Group，擬定協議促進區塊鏈生態系

※麻省理工發布報告，未來銀行要處理個人與國家發行的虛擬貨幣

資料來源：iThome整理，2016年8月。