區塊鏈跨產業應用現身

區塊鏈（Blockchain）作為比特幣（Bitcoin）運行的底層支援技術，因為比特幣所帶來的新興交易模式而負有盛名，隨著比特幣以及後續崛起的數位貨幣熱潮，突顯區塊鏈的真實價值並不局限在貨幣交易上，更被稱為重構下一代資訊架構的關鍵技術。也可稱為分散式帳本（Distributed Ledger Technology，DLT）的區塊鏈，因為可以在零信任的基礎下，建立一套電子交易體系，完成點對點的安全交易，使結算速度大幅提升。其所帶來的全新的信任機制與結算速度，讓傳統金融產業的交易模式首當其衝，也促使全球大型的金融機構一腳踏入區塊鏈的研發，更引領出各式跨產業的應用。

過去一年以來，全球大型金融機構紛紛宣布投入區塊鏈底層技術研發，更不斷地嘗試各式各樣的區塊鏈實驗，諸如清算系統、跨國支付等。除了早在2009年1月份問世的比特幣及數位貨幣應用外，區塊鏈的第一個證券業應用是美國證券交易所Nasdaq的實驗，Nasdaq去年底推出了一個證券區塊鏈帳本Nasdaq Linq，可以用來將私有市場的交易記錄數位化，追蹤數據的時間可以大幅縮短到幾秒鐘之內就可以完成，最顯著的就是減少了清算交易的成本。

企業區塊鏈應用起飛

到了2016年，可說是區塊鏈商業應用起飛的一年，儘管多數實例仍以金融場域為主，但也確有非金融區塊鏈應用出現，可以說，2016年，企業區塊鏈應用跨出了金融圈。

今年稍早，英國最大的工作室日租網Vrumi跟保險公司、區塊鏈新創公司合作，推出首份區塊鏈保單，替房東與承租者節省中介成本。

而在9月上旬，英國Barclays銀行跟以色列的區塊鏈供應平臺Wave合作，成功完成了第一筆區塊鏈跨國金融交易，讓愛爾蘭農業合作社Ornua（金凱利奶油供應商）賣出了10萬美元的農產品交易，給東非的食物批發交易商 Seychelles，原本這類跨國交易得花上7到10天的作業時間，但這次交易縮短至只要4小時就完成了。

非金融場域的應用緊接著登場，9月下旬，IBM正式公開了全球最大規模的區塊鏈企業應用，就是IBM自家的供應鏈系統也擁抱區塊鏈。IBM旗下供應鏈超過4千家的零件製造商、經銷商與合作夥伴等，都改用區塊鏈所打造的金流平臺，過去因人為疏失或系統整合出錯衍生的訂單爭議而凍結的資金多達1億美元，區塊鏈讓交易資料高度透明化，爭議訂單處理時間也因而從44天縮短到了10天，讓這些凍結資金得以提早釋出。

除了供應鏈上的區塊鏈應用外，美國綠能公司LO3跟區塊鏈技術開發商ConsenSys在紐約布魯克林區推動了一項微電網計畫（TransActive Grid），可以提供點對點的電力交換。第一位嘗試這項計畫的居民Eric Frumin，就用來將自家太陽能板產生的剩餘電力「過戶」給鄰居使用，讓電力也可以成為個人化交易的標的。英國新創公司Everledger則是用區塊鏈來追蹤全球近100萬顆鑽石，其創辦人兼執行長Leanne Kemp表示，她從珠寶詐欺事件獲得靈感，Everledger可讓購買者掌握買來的鑽石資訊外，更將鑽石記錄提供給保險公司與執法單位追蹤，來打擊詐領保費與黑市行為。

因為分散式帳本的不可竄改、共識機制（Consensus）、智能合約的執行，讓企業可以在不同層次的應用上，節省時間與人力成本。也因此，原本被視為未來技術的區塊鏈，在金融、科技與新創業者們火力全開地助攻下，企業應用的時程似乎往前拉近不少。

今年8月份世界經濟論壇（World Economy Forum）的調查報告指出，這個被稱為下一代的金融服務基礎架構，將由區塊鏈提供關鍵技術，報告並預測2017年全球會有80%的銀行機構初步運行分散式帳本，而全球已經有14億美元的資金投入到區塊鏈新創之中，比起1990年代網際網路的投資熱度，區塊鏈更勝之。調查報告的結論更點出，分散式帳本將會出現各種方式的延伸應用，而且因為結合不同科技，它的效益也越來越多元。

區塊鏈應用不只在國外起飛，臺灣也隨金融科技浪潮，趕上了這一波區塊鏈風潮，玉山銀行、中國信託、國泰金控以及富邦金控是臺灣高度積極投入區塊鏈的4家民營金控。

富邦金控在9月20日宣布要籌組金融區塊鏈聯盟，時任富邦金控的董事長蔡明忠表示，要用區塊鏈技術來串連銀行間的支付交易，簡化匯款與轉帳的流程，減少中央清算的成本。富邦自3月份就喊出建設「帳聯網平臺」，由財富科技（MaiCoin）與工研院提供技術資源，採Etheruem的區塊鏈協議打造企業級應用。

玉山銀行則是與臺大資工系副教授廖世偉及其團隊所研發出的區塊鏈協議GCoin合作，共組區塊鏈發展專案，打算在臺大校園試行，用區塊鏈促成校園的互連、互通、共享與共治。另一方面，國泰金控則是打算將區塊鏈的信任特性應用在壽險領域，推出電子病歷，與長庚醫院合作線上調閱保戶病歷，提升工作效率與用戶體驗。

中國信託更是在10月12日宣布啟動區塊鏈發展計畫，並且成為臺灣首家加入金融區塊鏈聯盟R3的金融機構。中國信託指出，要將跟全球多家大型機構一起鑽研區塊鏈的創新應用。

金管會更透露，有機會在年底前看到區塊鏈產品試行，內容也許會是用區塊鏈進行相對簡易的信用卡紅利積點的點數轉換。

全球最大區塊鏈內部應用上線，IBM用區塊鏈追蹤440億美元供應鏈金流

IBM用區塊鏈來改造內部供應鏈金流服務，將下訂單、零件製造、送貨到付款的流程都記錄在區塊鏈上，爭議訂單處理時間從44天縮短到10天， IBM預估，高達1億美元資金因此可解套提早支付。

第一筆區塊鏈跨國金融交易，英國巴克萊銀行幫金凱利奶油賣牛油給東非

英國Barclays銀行利用以色列新創Wave的區塊鏈平臺技術，完成第一筆區塊鏈金融跨國交易。原本需要7天的交易作業縮短到4小時，幫愛爾蘭農業合作社Ornua（金凱利奶油）賣一批10萬美元的起司跟牛油給東非的食物批發商 Seychelles Trading。

螞蟻金服測試用區塊鏈追蹤慈善捐款

螞蟻金服用區塊鏈來追蹤支付寶愛心捐款平臺上的一項「聽障兒童重獲心聲」募款專案的善款使用明細，共有48,812人捐款，募得198,417元人民幣。預計未來將擴大用於4億支付寶用戶的各項捐款。

臺灣4大產業試用區塊鏈，仍以金融為大宗

今年3家雲端業者AWS、微軟和IBM都推出了區塊鏈雲端服務，IBM臺灣也將這項服務引進臺灣，上半年至今接觸了30多家企業，橫跨臺灣4大產業。除了金融業外，醫療器材供應鏈、製造業以及電信業都在考慮區塊鏈技術。IBM臺灣區技術長徐文暉透露，像醫療器材供應鏈擁抱區塊鏈，是為了解決資訊不對等以及稽核的麻煩。因為醫材需要監管機關審核，若將供應鏈全程交易資料都存入區塊鏈，可以在同一個帳本上共享資訊，能減少許多重複檢核的過程及成本，也可消除資訊不對等。

而製造業者則是試圖串起產品原料、半成品、成品、銷售，一直到客戶端，整個產品的生成與銷售都用區塊鏈來追蹤。「目的就是知道我用什麼原料、成品到最後商品的品質好不好，客戶是否滿意。」徐文暉表示，製造業者要直接追溯問題的源頭，從原料的根本來提高自家商品的品質進而帶動銷售。

「以客戶數量來看，還是金融業為大宗。」徐文暉說，確實有金融客戶在做紅利點數的兌換專案，也有壽險業者試圖用區塊鏈改善客戶體驗，例如自動理賠等規劃，偏向小規模的試行。不過，進度較快的企業目前已經在雛形測試的階段，他也透露，年底前有機會看到企業公開區塊鏈應用的試行。

臺灣區塊鏈推手廖世偉提出發展關鍵：創造價值

隨著臺灣的金控業者積極搶攻區塊鏈先機，臺灣區塊鏈技術發展的關鍵推手臺大資工系副教授廖世偉則表示，「商業應用我覺得要Create Value，現在好像還沒有。」

面對臺灣區塊鏈的商業應用，他不諱言，大約還需要3年的時間，因為必須面對法規限制，以及整個完整的體系置換，體系內系統更新的每一個環節都必須審慎思量，尤其日前才發生兆豐洗錢案，反洗錢的系統也要照顧完善。他更表示，3年的時程是較樂觀的說法，前提是法規都配合的狀況。

針對目前臺灣的金融機構在區塊鏈的應用上，仍偏向小型的實驗，廖世偉表示，關鍵在於創造價值。「你必須看問題的核心是什麼。」他以互聯網的崛起過程為例，互聯網並非政府的計畫經濟，它是由發展所驅動的，就像一群壞孩子想盡辦法要打贏群架，想盡辦法要創造價值一樣。「互聯網是一個顛覆性的東西，是Bottom-Up，而不是計畫經濟，它有它的節奏。」而現在的區塊鏈也是一項顛覆性技術，必須要盡快思考如何創造價值。

以紅利積點為例，「它本身帶來的價值不大，因為那不是痛點。」他表示，紅利點數累積得慢，使用的人數也少，對銀行來說也是債務，即使點數的互換變得更好更快，仍然沒有解決它很難使用的事實。他認為，解決問題就是要讓點數的兌換有誘因，才能帶來價值。當區塊鏈的應用沒有打到企業痛點、創造價值，發展的節奏若太快，將像吹泡泡一樣快速膨脹也快速消逝。

廖世偉認為，臺灣目前雖然未出現可上線的應用，但是處在概念性驗證（Proof of Concept）的階段，也就是許多產業對區塊鏈有興趣，正在試探它可能的應用方式。在進程上，區塊鏈1.0是加密數位貨幣體系，區塊鏈2.0是強調智能合約的金融科技，區塊鏈3.0則是物聯網Trust Machine。他表示，目前已經驗證的成果是金融清算以及交易所的部分，區塊鏈2.0的智能合約的商業應用還未被驗證，以臺灣目前進展來看，「或許可以說，臺灣正在由區塊鏈1.0往2.0的方向走了。」廖世偉說。