Fintech周報第49期：以瑞銀集團為首的五大銀行，聯手打造區塊鏈金融貿易平臺，加速跨境交易

04/28-05/04

 IBM   區塊鏈 
5家銀行聯手打造區塊鏈金融貿易平臺加速跨境交易
以瑞銀集團為首五大銀行合建的全球金融貿易平臺Batavia，近日完成首次與企業客戶的試點跨境交易。此次以Batavia平臺進行的兩項跨境交易，包括從德國運送到西班牙的汽車貿易，以及從奧地利運到西班牙的紡織品原料貿易，讓過去以紙本作業為主，需要耗費幾天時間的交易流程，最快可在1小時內完成。

透過Batavia區塊鏈平臺，整合了供應商、採購商與金融機構。相關的貿易協定與交易過程都會在智能合約與區塊鏈上完整記錄，確保資訊透明。供應商與採購商也能透過此平臺，綁定物聯網設備的信號，即時追蹤貨物過境位置與更新運送狀況，加速跨境交易的程序與風險管理。在端對端的交易流程完成後，Batavia平臺能夠透過交通數據觸發，自動終止交易協議與執行智能支付。

Batavia是瑞銀集團使用了IBM區塊鏈技術，在2016年推出的區塊鏈金融貿易平臺，之後加入了蒙特利爾銀行(BMO)、凱克薩銀行（CaixaBank）、德國商業銀行（Commerzbank）以及奧地利第一儲蓄銀行（Erste Group）共同聯盟。

 金管會   純網銀 
金管會公布純網銀申請辦法，需與金融業合資，且要完全虛擬不得設立實體分行 
金管會在4月26日宣布開放純網銀的設置辦法，除了資本額將比照一般銀行業者，門檻為新臺幣100億元，且只開放2家純網銀執照讓業者申請之外。申請資格也明訂，發起人中必須有一家銀行或金融控股公司，且銀行或金融控股公司的持股比率要達到50％以上，或是承諾在一定期間內達成，以確保純網銀具備金融專業能力。意思就是，非金融業者若要進軍純網銀，就要與既有的金控公司或銀行合資。

金管會表示，純網銀需設置實體總行，以及能和客戶面對面提供服務的客服中心，除此之外，不得設立任何實體分行，僅能在線上完成所有銀行服務。然而，純網銀的性質仍被視為一般商業銀行，所以適用於現有銀行相同的法規與監理要求，包括法令遵循、客戶資料保護、資訊安全控管、防制洗錢及公司治理等相關規範。金管會提醒，想進入國內金融市場的純網銀業者，必須能建置與落實執行相關管理機制。

 VPE Bank   加密貨幣 
德國證券交易銀行VPE將推出加密貨幣交易服務 

德國證券交易銀行VPE在4月25日宣布，與柏林技術公司solarisBank合作，將為銀行投資者推出加密貨幣交易服務。由於VPE須受到德國聯邦金融監管局（BaFin）的監管，若此服務後續得到了官方認可，將成為德國第一家推出加密貨幣交易服務的銀行。但是，目前VPE將推出的加密貨幣交易服務對象，僅限於銀行投資者與專業型客戶，一般私人客戶則需要提供書面形式進行申請，要求銀行將其視為專業型客戶，才能使用加密貨幣交易服務。

 KKFARM   區塊鏈 
KKFARM推出區塊鏈技術架構Muzeum，要將內容授權代幣化和分潤自動化，解決文創產業分潤痛點 

KKFARM在4月24日正式發表區塊鏈創意產業協定Muzeum，透過區塊鏈技術架構，大幅縮短數位資產授權與分潤的流程，企圖解決文創產業的痛點。Muzeum使用Bitmark區塊鏈技術，來對登錄的數位資產進行加密與解密，並處理授權的轉移。舉例來說，使用者在購買數位專輯時，得到的並不只是音樂檔案而已，還有在區塊鏈上的所有權證明。

KKFARM也找來共識科技，利用以太坊智能合約來開發分潤機制，各種數位資產型態的授權都支援自動分潤。KKFARM合夥人吳柏蒼指出，相較於目前需等待3到6個月的授權到分潤流程，透過Muzeum技術架構的應用，只要幾個小時就能完成。金流服務方面，KKFARM則與中國信託合作，負責驗證交易真實性與處理金流。吳柏蒼說，此區塊鏈協定不只將音樂作品授權，人力資源媒合、著作授權、內容資產代幣化、群眾募資、影音平臺，都是內容產業可使用Muzeum協定來發展應用。

 個人理財   信用卡債務 
Digit幫助用戶儲蓄以支付信用卡債務，避免積欠卡債與利息 

個人理財應用程式Digit，在4月24日推出一項新的自動化服務Digit Pay，要幫助用戶避免積欠大筆信用卡債務與利息。Digit Pay會綁定用戶的銀行活期帳戶，每天都會從此帳戶提取小額資金，並轉帳到Digit的儲蓄帳戶，每月再自動將這些提撥出來的資金，付款給用戶的信用卡公司，讓用戶不會因為不擅於理財，而積欠大筆卡債以及利息。Digit也會依照用戶的支出習慣，決定每日提撥的小額資金。而從用戶銀行帳戶提領出來，轉帳到Digit的儲蓄帳戶，是由美國聯邦存款保險公司（FDIC）所擔保，讓用戶有所保障。

 卡牌遊戲   區塊鏈 
打擊盜版卡片，卡牌遊戲用區塊鏈保障卡片所有權還能防偽 
區塊鏈技術也開始在遊戲應用普及，新創公司Cryptogogue即將推出一款名為Volition的卡牌遊戲，在遊戲中所有的卡片都是數位資產，讓玩家可以當礦工開採補充包，並能透過區塊鏈技術追蹤買賣、收集以及客製化卡片，玩家也可以列印出他們自有的實體卡片，而卡片的所有權等數位資料則由分散式分類帳儲存保護，所有權可以透過掃描卡片上對應的區塊鏈帳本代碼進行驗證，也將不再有盜版問題。

Volition以數位資產連接實體物為卡片賦予價值，但也因為卡牌都為數位資料的特性，官方便能在錦標賽中禁止某些卡牌使用，這手段將能有效控制卡牌價值，而這也是傳統卡牌遊戲做不到的事。另外，為推動平臺交易，Cryptogogue還會發行原生加密貨幣VOL，Volition生態系中會有一個固定數量的VOL，用於卡片交易。

 BBVA   區塊鏈 
西班牙BBVA銀行完成全球第一筆區塊鏈企業貸款 

西班牙BBVA銀行近日完成第一筆基於區塊鏈架構所完成的企業貸款交易，創下全球首例。第一家使用BBVA區塊鏈企業貸款服務的是西班牙IT顧問公司Indra，Indra向BBVA借貸7,500萬歐元，BBVA透過私有的區塊鏈進行交易的協商並完成交易，再於以太坊（Ethereum）的公共區塊鏈上登記。

Indra表示，現有的企業借貸程序既冗長又複雜，銀行與客戶之間必須經歷多次的溝通與確認，此次與BBVA合作的區塊鏈先導專案，則覆蓋了從協商到簽約階段，除了確保合約的透明化與可追蹤性之外，雙方隨時都能檢視合約狀態，同時也把原本要耗費數日的流程縮短至數小時。

 挖礦軟體   NSA 
新惡意程式PyRoMine現形，利用NSA外洩攻擊工具下載挖礦軟體，還會關閉安全防護 
安全公司Fortinet發現一支挖礦軟體PyRoMine，利用美國國安局（NSA）外洩的EternalRomance攻擊工具，攻擊Windows機器。新惡意程式PyRoMine不只使用受害機器CPU挖礦，它最大威脅在於修改機器的安全服務設定，開啟RDP遠端桌面協定，允許通訊埠的外部流量，關閉Windows更新服務以及安全防護機制，讓機器門戶大開，使各種惡意程式趁隙而入，而允許未加密資料傳輸，也升高受害者未來的資料安全風險。

研究人員指出，PyRoMine並非第一個運用NSA工具散佈的挖礦程式，只要Windows機器沒有安裝修補程式就可能遭到類似攻擊。目前Fortinet的工具已經將該惡意URL列入封鎖名單。但研究人員預期未來還會有其他威脅使用NSA工具散佈，因此呼籲企業應儘速修補相關的Windows 漏洞CVE-2017-0144 及CVE-2017-0145。

責任編輯／李靜宜

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