【專訪將來銀行靈魂人物劉奕成】效法LinkedIn，將來銀行要成為金融業社交媒體

3家純網銀團隊中，一切從零開始的將來銀行，是最像科技新創公司的一家。

第二次踏入將來銀行位於信義路上的籌備處，一如上次到訪，映入眼簾的，就是普通到不行的辦公室，幾張桌椅一排排簡單地安置著，就連8月1日將來銀行舉辦的首場媒體見面會中，那片一次性活動背板，居然捨不得當天丟棄，還是搬回了臨時辦公室立在一隅。

這裡沒有獨立隔間的高層主管辦公室，只有開放式的辦公桌，僅有的兩間會議室，每天熱切討論的都是將來銀行滿滿的雄心壯志。即將顛覆傳統金融思維的將來銀行，就是在這，開啟他們的故事。

「我們是一家，要遵守金管會規定，拿著銀行執照的新創公司。」這是將來銀行靈魂人物劉奕成（圈內人習慣暱稱他為IC），對將來銀行的定位。

目前劉奕成的角色，是將來銀行籌備處執行長，未來待成立公司後，將轉為董事，負責與董事會居中協調。

劉奕成身上擁有非常特殊的領袖魅力，他要把對金融、科技、生活的品味，以及他在這圈子累積下來的種種感受，揉合成將來銀行的個性與文化，讓年輕人們，透過實際接觸與感受人文氣息，培養從生活中尋求創新的習慣，這是他最想傳達給下一代的重要理念。

在美國科技巨擘中，最常受到推崇的企業是FAANG（Facebook、Apple、Amazon、Netflix和Google）。但是，劉奕成最想效法的對象並不在其中，「將來銀行要成為金融業裡的LinkedIn。」他說。

他解釋，人們已經有了許多社交媒體，為什麼還是需要LinkedIn？最大差異是，因為它是專注在工作領域的社交媒體，人們需要人力資源或找工作時，第一個想到的動作，就是打開LinkedIn搜尋。這就是將來銀行的模範，成為以金融業為主的社交平臺。

金融社交平臺提供服務的作法，和傳統金融業不一樣。舉例來說，傳統銀行轉帳時，以帳戶為主，但將來銀行要設法以人為主來提供服務，這就是劉奕成所謂的「社交平臺要記住人」。

更進一步擴大來看，劉奕成將消費者金融服務分為四圈，家人是第一圈，朋友與同事則屬第二圈，消費者在電商C2C或B2C交易則是列到了第三圈，第四圈則是對消費者全然陌生的領域。

將來銀行將以此來發展社會場域的服務，將金融服務，融入各種人際關係中，透過社交平臺的訊息流來引發金流。「目標是讓消費者，將我們視為一家金融業的社交媒體。」劉奕成說。

未來目標客戶就是金融小白，瞄準金融服務未被滿足的缺口

將來銀行未來鎖定的目標客戶，就是金融小白。所謂的小白，就是在金融服務沒有獲得完全滿足的人，或是有金融需求但開戶條件不符的人，甚至可以是現有銀行沒有觸及而資訊空白的客戶。

「無意改變其他人，更不覺得要在傳統市場與傳統銀行競爭，而是想在全新市場中，思考如何做得更好。」劉奕成坦言。

大學生是一個新族群，他舉例，比如有位大學生想買摩托車代步，就算家人部分金援，可能還得跟銀行借款1萬元。為了還款，這位學生認真打工，可以賺到5萬元，還清貸款後剩下3、4萬元，原本是銀行的貸款客戶，就會變成他們的存款客戶，甚至他可能會有下一步的投資需求，這些都是金融科技的機會。

傳統銀行KYC（Know Your Customer，了解你的客戶）時，可以透過理專人員深入掌握，劉奕成認為，真人理專可以真正熟悉一位客戶，看到的需求不只是短期金流，還有長期意圖，傳統銀行仍有一定程度的優勢。但，純網銀全程只能透過網路提供服務，金額相對較低，也就不需要花費那麼多成本了解大客戶，兩者各有好壞。

但是，數位銀行只是傳統銀行的獲客管道之一，就難拼命一搏，而對純網銀來說，這卻是唯一的管道，就是一定要做的事。無法設立任何實體分行的純網銀，沒有其他選擇下，只能設法用AI更了解客戶，來觀察客戶的變化。

此外，劉奕成還點出一個關鍵，許多銀行都想奪下社會新鮮人出社會後，第一個選擇開戶的銀行。但他的觀點是，大學生在大學時期，就得了解理財知識，所以將來銀行計畫透過一些方式，說服年輕人得有正確的理財觀念。

將來銀行要走匯總式生態圈，也會有點數機制串連

攤開將來銀行在市場經營、顧客大數據、金融場景以及生態系的戰略。劉奕成透露，在顧客大數據上的科技能力，會有主要股東中華電信，以及其他股東支持。

而在生態圈的布局，有如樂天透過樂天超級點數壯大生態圈，將來銀行也表示，在點數機制上不會缺席，而且，將來銀行不會只顧著既有的生態圈，還會有電商的生態圈，目標是打造出匯總式的支付、生態圈。

而股東如中華電信和全聯實業也有各自的角色，劉奕成舉例，中華電信在線上的部分會有一些合作引薦，全聯在實體通路，則會有行銷策略的布局，以達到虛實整合。

將來銀行要塑造的新文化，讓年輕人發聲保持創新動能

「文化才是最重要的。」而在建立團隊的文化中，劉奕成認為，他也不過是其中的一位成員而已。

他會這麼說，不是沒有原因，因為，將來銀行的許多決策，其實是讓年輕員工投票決定，像是他們未來的Logo設計，甚至是新辦公室的地點。

將來銀行內部在選擇Logo設計師，甚至是配色時，會先由年輕人投票決定後，再由其他關鍵幹部投票。劉奕成不會參與投票，他的責任是，把所有人最後選擇的結果，帶去說服籌委會，也就是未來的董事會接受這Logo。

不過，劉奕成坦言，勝出的Logo不見得是他最喜歡的一款，但，「我們也必須忘記，我不代表這個市場。」

而讓年輕人投票決策的作法，其中一個關鍵點，也是將來銀行想要更了解這群金融小白，透過這群年輕人的審美觀、價值觀，或許更能組織起這個世代的年輕人，對金融服務的真正想像。

劉奕成認為，許多創意都是出自年輕人的腦袋，所以，得讓團隊保持靈活的創新能力。他的作法是，組織中從基層開始的所有意見，都不該被抹煞，不管是創意想法，甚至是管理方法，要讓年輕人願意維持溝通，才能讓創新能力持續下去。

世代傳承意味濃厚，要給年輕人機會與舞臺

「我們要捨得交東西給第二代。」劉奕成認為，要給年輕人機會與舞臺，但，得帶領他們走過挫折，當新生代茁壯時，就能找到下一步該走的方向。臺灣的未來，得用這樣的方式產生新人才，他強調。

近期，將來銀行臉書粉絲專頁的按讚人數剛突破1萬多人。原來是劉奕成「逼」出來的。原本，將來銀行在粉絲團的行銷策略，就是在網路上進行，每個人都轉貼在自己的臉書，卻沒有帶來太大影響，因為，同事之間的同溫層太厚，朋友圈的重疊，導致了觸及人數並沒有想像中那麼廣。

為了讓這群年輕人，換個方法做事，劉奕成定下2天內，要從原先6,100個按讚人數，突破1萬人的目標。

然而，他並不是丟下目標給團隊，就坐等結果，而是開始尋求新的管道取得支持。隔壁大樓的企業員工，就是劉奕成第一個鎖定的目標，他帶著手機，走進別人家的辦公室，一個個拜託別人幫忙按讚。最後甚至走上街頭，請路人幫忙自家的粉絲專頁，按下一個讚，同時，也是請求一個來自陌生人的支持，而不再只是侷限於既有的朋友圈。

執行長都親自請人幫忙了，團隊中的年輕人，也會知道原來還有這樣的作法。劉奕成說，「得偷偷帶他們走過創新這條路，」這是一種讓年輕人顛覆以直覺或習慣做事的新嘗試，也是劉奕成訓練年輕世代的方式。

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