【iThome 2024 CIO大調查系列3｜CIO觀點】金融數位轉型開始聚焦業務發展，靠雲端加速支持業務需求

近年來，越來越多金融業者跨入數位轉型的成熟階段，根據iThome 2024年的CIO大調查，高達85%的金融業者是早已展開數位轉型的領先者。中華開發金控也是其中一間金融業者，早在2021年，他們就啟動數位轉型計畫，為全集團建立一個具有關鍵技術底層架構的框架。三年來，開發金與各子公司陸續升級基礎設施、完善資訊架構，奠定了全集團的轉型基礎。

走過三年的轉型之路，開發金控資訊長楊偉強認為，金融業數位轉型的目標和以往不一樣了，開始聚焦支持業務需求，發展相關應用。楊偉強解釋，以往各家金融業的IT技術架構老舊，較難配合業務發展，因此，各家業者才陸續啟動數位轉型，要改善、提升基礎設施的效能，例如中臺建置和資料治理。當時，數位轉型的目標不完全從業務需求出發，而是要建置基礎設施。

隨著基礎設施逐漸完善，金融IT技術架構已經可以支持業務發展，甚至，IT投資和業務投資越來越靠近，例如，楊偉強舉例，業務單位提出一個智能客服的需求，就可能涉及大量的IT系統建置或雲端費用。因此，楊偉強認為，現今金融業的數位轉型目標聚焦在應用層面，通過發展應用來支持業務需求，增強業務的競爭力。

採用雲端技術來加速支持業務需求

不過，楊偉強聚焦的目標，不僅是要支持業務需求，更要加速配合業務發展，「雲端是能解決業務需求的工具。」早在2020年，開發金就看準雲端的優勢，要運用雲端技術來快速配合業務需求。

當時，在法規尚未鬆綁的情況下，開發金選擇先在地端機房建構私有雲技術，先用私有雲技術來練兵，讓內部同仁掌握雲端技術，「往後要發展上雲時，速度就會更快。」楊偉強說。2021年，開發金開始打造集團共用的混合雲架構雲端平臺，並陸續導入到旗下四大子公司。該平臺採用DevOps、K8S和API管理工具，打造雲原生開發和維運流程，也提供統一的身分認證和風險控管需求。另外，開發金也採用多雲的策略，不會只採用一間雲端供應商提供的服務。

去年8月，金管會正式鬆綁金融業上雲規範，不僅放寬了上雲多項規定，也大大簡化了金融機構上雲的申請流程。開發金也在去年年底因應這項變革，在公雲建置資料處理的環境，採用位在臺灣境內的公有雲服務，各子公司都可以運用雲端工具來分析各項數據，包括客戶資料。開發金看上的需求，是能快速向業務單位提供各種數據分析工具，滿足業務在處理和分析數據上的需要。楊偉強表示，目前，開發金除了在資料分析採用雲端服務，開發新的專案時，也會考慮建置在雲端環境。

雖然法規鬆綁帶來許多益處，但是，楊偉強強調，上雲還得看重成本效益，「不會為了上雲而上雲，」他認為，系統上雲還是得根據需求和成本效益來評估，因此，開發金不會特別設定集團需達到的系統上雲數量。楊偉強也特別提醒，雲端雖然方便、容易使用，但得小心控管成本，「你按個鍵就能拿到一個服務，但每個服務都要付錢。」如何妥善進行雲端治理，也是一大挑戰。

雲端是AI發展的基礎

另外，AI也是楊偉強看中的一項雲端關鍵優勢。「沒有雲端，就很難發展AI。」楊偉強指出，許多AI技術得透過雲端技術來實現，很難採全自建的模式發展AI。將集團的雲端平臺建置完成後，開發金也用雲端技術來打造資料湖，運用雲端環境來進行開發AI所需的運算。

走完三年的轉型計畫，今年，開發金接著啟動了AI發展計畫，要透過AI產生更多新形態服務模式，建立AI業務發展生態圈。楊偉強表示，目前，開發金內部已有一款生成式AI小幫手，結合RAG技術來根據內部資料輔助員工的日常工作。這款生成式AI服務整合至協作平臺Teams中，能幫助內部員工處理包括翻譯、生成文件草稿等日常工作任務。

開發金的下一步，是要透過AI串連多個系統，改變員工既有的工作流程，提升生產效率。「我們會優先考慮系統如何整合生成式AI，而不是額外打造一個生成式AI工具。」例如，楊偉強期望，未來能在Teams平臺上發展一個串接多個系統的介面，讓員工能在工作平臺上，運用生成式AI快速處理多項日常工作，不用再登入多個系統來處理報帳、人事處理等日常業務。又或是，在分行櫃員使用的系統中導入AI，快速分析客戶狀況，提供可推薦的商品或服務。開發金接下來的挑戰，是要快速找到AI需求，從既有的系統下手，運用AI來提升、改造既有的工作流程。

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