金融業IT委外的4個關鍵－降低成本、專業分工、人力不足、經濟規模

IT委外的考量
在競爭壓力不斷加劇的情況下，開放系統的應用又越來越多，既有的人力與技能已經無法因應業務擴展，大多數的金融業者，必須透過委外的方式滿足需求，委外似乎成為金融業者不得不的選擇，而如何透過彈性委外的方式，來達到策略性目標，更已成為金融業者的關注焦點。

委外大勢所趨，只是策略各有不同
金融業的資訊應用，向來就有指標性意義，其中又以銀行的系統複雜度最高，而委外的需求也相對較高，對於委外的策略與想法，金融業者雖然各有不同，但唯一的共識就是核心絕對不能委外。

匯豐銀行－為了降低成本，insourcing、outsourcing一起來
對於匯豐銀行來說，「委外一定是成本考量」。在這樣的前提下，匯豐銀行只有2個部分不委外，一個是信用卡的審件作業，另一個則是信用卡的消費授權。

第一銀行－網路ATM委外，測試、部署運籌帷幄
面對委外開發的系統，不論是交付前的測試或是交付後的部署，第一銀行事必躬親，不容許任何一點的馬虎，就是要確保測試與部署的版本是否一致，然後才能透過自動派送工具，在指定的時間生效使用。

板信商業銀行－ 外圍系統委外，達到人力最佳化 板信商業銀行的委外，必須符合2大原則，一個是委外服務廠商要有選擇性的才能委外，另一個原則就是核心系統絕不委外。

國泰世華銀行－ 採買人力，因應階段性開發需求 當一個全新的系統正在開發，突然增加人力需求的時候，大部分的金控業者並不會委外開發，而是直接與委外服務供應商，採買人力因應不足。

兆豐國際商業銀行－ 受限核心原始碼，不得不委外 兆豐國際商業銀行對於委外的原則，基本上是採取能不委外就不委外的態度，即便是建置案，兆豐國際商銀都會要求廠商，進駐兆豐專門設立的外包區。

中小型銀行不只要委外，還要IT資源共用中心
部分銀行之所以委外開發或是維護，主要就是為了降低整體的營運成本，然而，委外並非就是節省成本的最好做法，為了改善這樣的情況，板橋商業銀行等中小型銀行正在醞釀IT資源共用中心的概念。

IT部門委外在臺灣還行不通
金融業者對於IT部門委外的恐懼，一方面是因為臺灣市場上從未出現過真正成功的案例，因此，為了降低IT部門委外所帶來的風險，大部分的金融業者打從心裡就不想做白老鼠。IT委外的考量

你能相信嗎，當我們在使用一張信用卡的時候，很有可能從核卡申請作業開始，一直到後來的每一筆消費授權，乃至於按月寄發帳單的作業，都不是銀行業者自己經手，而是委由相關的服務供應商處理，值得注意的是，這樣的運作不僅行之有年，更是金融業IT委外項目中，發展最成熟的一環。

然而，談到金融業的IT委外，所涵蓋的範圍就不只是信用卡作業系統，而是泛指銀行、證券以及保險業者，在營運過程中所使用的資訊系統，是否委外開發或是維護，也就是所謂的功能性委外，除此之外，完整的資訊部門委外，也是屬於金融業IT委外的範疇。

目前在臺灣，委外的需求雖然不斷增加，但是整體的發展並不成熟，以金融業的情況來說，委外的程度還很初淺，大部分的委外都是屬於專案委外，也就是委外開發結束之後，後續的維護都是由金融業者自己接手，這樣的作法，雖然可以提升金融業者對於系統的掌控，但也反應了委外程度相對較低的事實。

從金融業者的立場來說，委外是極其不願的做法，因為委外所代表的就是失去充分掌控權，其中所引發的管理問題更是複雜，然而，競爭壓力不斷加劇的情況下，開放系統的應用又越來越多，既有的人力與技能已經無法因應業務擴展，大多數的金融業者，必須透過委外的方式滿足需求，委外似乎成為金融業者不得不的選擇，而如何透過彈性委外的方式，來達到策略性目標，更已成為金融業者的關注焦點。

過去金融業者所面對的環境，不論是市場競爭或是系統應用，都相對單純許多，因此對於委外的需求並不高，但是近幾年來，因為開放系統的應用越來越廣，加上產品推陳出新的速度越來越快，因此，對於委外的需求未曾間斷，一般來說，金融業者的委外，無非就是為了降低成本或是及時上線的需求，除此之外，系統前端的技術與應用多元，而金融業者的人力規模，又不可能無限制擴充，這樣的情況下，一個新的需求沒有達到經濟規模以前，就會採取委外的方式因應。

然而，臺灣的金融業者，對於委外仍是恐懼的，因此，現階段的委外，大多是以專案開發的委外型態為主，對於進一步的系統維護委外，近來則有逐步增溫的跡象，一般的情況下，金融業者大多會從非核心的系統開始嘗試，例如：網路銀行等，對於核心系統的委外，則是相當保守，甚至認為是不可能的事情。

相較之下，外商銀行的委外類型就顯得多采多姿，不僅銀行核心系統可以委外，甚至就連整個資訊部門委外的案例也不少，其中，美國運通就是一個最典型的例子，在臺灣，美國運通鎖定的市場，雖然是以中高階的收入族群為主，但是支援各種服務的後端系統，卻是全部委外；除此之外，荷蘭銀行的委外程度也相當高，除了應用系統的開發與維護委外之外，其他包括網路、防火牆等基礎建置也都委外，荷蘭銀行甚至不諱言地指出，只要想得到的都委外了。

對於委外，臺灣本土的金融業者與外商銀行雖然有很大的不同，不過也並非外商銀行就全然接受委外，最大關鍵還是在於企業本身的策略，例如：比利時聯合銀行不僅在臺灣擁有自己的資訊團隊，位在歐洲的總行更有2千多位資訊人員，對於委外亦是相當保守。

臺灣金融業者對於委外與否的考量，則莫過於成本因素居多，一旦委外的成本較高，就不可能長期委外，即便當初委外的需求，是因為技術上的限制或是沒有充沛的人力等因素，而未能因應使用者端及時上線的需求委外，最後只要委外成本高於自己持有，大多數的金融業者就會想辦法逐步接手。

以信用卡作業系統來說，過去因為信用卡業務不受重視，加上初期的投資成本，動輒就要數千萬元，因此，幾乎每個銀行的信用卡系統都委外，後來，因為信用卡的使用逐漸普及，部分銀行的信用卡戶，也逐漸達到經濟規模，因此，包括中國信託在內的大型銀行業者，開始建置專屬的信用卡系統，不過，中小型的銀行業者，目前大多數仍舊採取委外的做法。

服務水平制定是委外成敗的關鍵
委外這個名詞，如雷貫耳，但是，對於委外的管理卻顯陌生，TATA臺灣區總經理馬繼曾認為，目前臺灣金融業者的委外，大多屬於小規模、小系統的專案委外，對於銀行核心系統這類的維護委外，可以說是少之又少，甚至從未聽聞，主要就是因為擔心委外之後可能出現的疏漏，然而，這樣的擔憂正是因為缺乏委外管理的機制。

對於金融業者來說，由於內部作業尚未標準化，因此，資訊部門面對企業內部的需求，也大多缺乏服務水平的機制管理，然而，在委外的過程中，卻又相當仰賴服務水平的制定，作為委外管理的依據，然而，企業在缺乏服務水平管理機制的情況下，當然就會影響到委外意願與委外程度。

相較之下，外商銀行的委外概念就比較成熟，對於大多數的外商銀行來說，目前委外方面的議題思考，已經不是停留在要不要委外的層面上，而是專注在如何委外，要把什麼系統委外，進而提升整體的營運效益，這樣的落差，就是因為外商銀行的委外管理較為成熟，也懂得透過服務水平制定，來管理委外服務供應商。

馬繼曾表示，外商銀行因為懂得如何制定服務水平，因此對於委外的做法也比較大膽，甚至就連境外委外、資訊部門委外都屢見不鮮，以TATA的客戶來說，目前就有將近2000家，是來自印度以外的境外委外，其中約有40～50家，平均每年對TATA挹注的營收貢獻，更是高達數千萬美元。

未來，臺灣的金融業者，對於委外廠商的管理能力提高以後，也會逐漸釋出更多的委外需求，馬繼曾表示，以TATA的經驗來看，大多數的委外，一開始因為信任度不足，所以，只能接受人力進駐的方式，然後，慢慢地才會進展到委外開發階段；對於境外委外，則會要求委外服務供應商，在企業所在地設立據點，以便隨時溝通的需求，等到境外委外較為成熟之後，則會開始轉向要求服務供應商的品質保證能力，例如：是否通過CMMI Level 5等，最後才是大規模的系統委外開發、營運等。

不過，目前臺灣的金融業，對於委外的接受度還不高，有的銀行甚至認為只要與帳務相關的作業，都完全不考慮委外，更遑論銀行核心系統委外，馬繼曾表示，至少還需要1～2年時間，慢慢催生大型的委外案。

可標準化與可被獨立是委外的2大前題
「凡是涉及交易的營運系統，都不可能委外」市場調查機構IDC資深分析師曹永暉表示，在臺灣，只要談到委外，不論是銀行、證券或是保險業者，都不會把自己命脈相關的核心系統委外，在這樣的前提下，外圍系統的委外開發與維護，會是下一波最有可能的委外焦點，然而，委外與否的前提，除了必須具有標準化的作業流程，例如：貸款的作業流程等，系統本身還必須具有獨立性，才有可能獨立委外出來。

近來，金融業的整併不斷，整併之後，業務增加、系統變多的情況下，企業的人力規模又不可能無限擴充，因此，委外開發與委外維護的需求將會逐漸增加，曹永暉認為，臺灣的資訊應用，在全球市場上雖然是佼佼者，但是對於委外的觀念並不成熟。

以金融業來說，目前對於委外的想法，大多是為了達到降低成本的目的，但是，委外的想法不應該只是侷限於此，而是應該從專業分工的角度，去評估委外的整體效益，例如：相關經驗的累積，就會影響到所能提供的服務品質，如果把企業內部的資訊部門，視為服務提供單位，那麼在單一企業所累積的經驗，絕對會遠遠落後於委外服務供應商。

此外，委外服務供應商是否充分了解企業客戶的業務，也是委外過程中不容小覷的一環，曹永暉表示，過去委外服務的失敗，大多是因為企業與服務供應商之間，對於服務水平的認知與期待有落差，如果服務供應商能充分了解企業客戶的業務，就比較不容易陷入雞同鴨講，最後導致過度承諾的情況。

事實上，不論系統開發或是維護，委外與否，都與企業如何看待IT的態度有關，一般來說，如果企業對於IT系統的要求，只是穩定就好，那麼委外的比例就會比較高，而若企業對於IT系統的要求，是把IT視為競爭力來源，那麼通常都會傾向自己開發與維護。

不過，對於有的銀行來說，委外與否，其實也有一些歷史性的因素，以國泰世華的信用卡系統為例，因為當初切進市場的時間早，因此在信用卡應用還沒有普及的情況下，整體市場的需求相當薄弱，也根本就沒有委外的選擇，更遑論信用卡系統委外服務商的存在。

整體說來，IBM全球企業諮詢服務事業群金融事業部經理李郁靜認為，金融業對於IT委外的觀念已經相當成熟，近來金控整併不斷，加上核心銀行系統轉換的需求，都將帶動IT委外的需求。委外大勢所趨，只是策略各有不同

近幾年來，金融業的委外與日俱增，一方面是因為新的技術與應用不斷出現，另一方面則是業務擴充所引發的需求，國泰世華銀行資訊長章光祖說：「太多新的技術不斷出現，你的人永遠來不及學」，這樣的感嘆，其實並不是國泰世華特有的情況，而是大多數IT人員共同的苦。面對這樣的情況，加上外商銀行所帶來的市場競爭壓力，委外的需求一直在各個角落發生，金融業者對於委外的態度，也從過去的保守轉趨開放，不過核心系統委外仍舊不可能。

對於大多數的金融業者來說，現階段的委外，主要是以開放系統居多，而彰化銀行就是其中一個例子，彰化銀行資訊處處長曾芳明直率地表示，最近這一兩年來，產品與技術變化的腳步實在太快了，以基金系統來說，彰化銀行現有的IT人力，在不了解基金業務特性的情況下，根本不可能自己開發或維護基金系統，委外又怕人性的惡意難測，不過以現在的情況來說，也只能慎選長期委外合作的廠商。

值得一提的是，金融業者雖然不認為，委外是最好的做法，但從務實面的角度考量，不得不委外的情況也是此起彼落，有的可能是因為既有人力有限而委外，有的可能是在成本考量下委外，更多的時候，則是為了快速反應市場需求而委外，以紐約人壽來說，企業網站的開發與維護委外，所必需支付的成本並不便宜，對於內容的維護也有時效慢的問題，但是礙於2年前的IT人力與技術，都無法因應企業網站的開發需求，最後也只有委外一途。

整體說來，金融業者的委外需求與策略都不斷在變，然而不論是需求面的變動，或是策略面的調整，金融業者都是圍繞著市場在變，以網路銀行來說，3年前銀行業者可能根本沒有想過要自己維運，但是3年後因為網路平臺的發展，已經逐漸取代實體通路，銀行業者也希望培養自己的人力來維護。匯豐銀行－為了降低成本，insourcing、outsourcing一起來

對於匯豐銀行來說，不論是集團內委外（insourcing）或是集團外委外（outsourcing），只要能夠降低成本就是最終目標，相較於荷蘭銀行、美國運通等外商銀行，匯豐銀行的委外，雖然不多，但卻有著一貫的策略，匯豐銀行資訊科技分處副總裁郭若儀斬釘截鐵地說：「委外一定是成本考量。」

在這樣的前提下，匯豐銀行只有2個部分不委外，一個是信用卡的審件作業，另一個則是信用卡的消費授權，郭若儀表示，委外雖然有委外的好處，但是由於信用卡的審件與授權，除了必須仰賴系統以外，還涉及人為的經驗，整個過程其實相當複雜，有的時候不是單純的對或錯。

以信用卡授權來說，當匯豐銀行的信用卡戶，在任何一個國家進行消費，店家都會透過系統連線取得匯豐的授權，才能正式完成消費並且產生帳單，但是授權的過程，匯豐銀行除了設定40～50組的參數交叉分析，作為系統自動判別授權的依據之外，一旦消費行為超出系統設定，就會提升到人工授權的層次來，這個時候，人工授權的把關就必須依據系統資料以及經驗判斷，是否給予該筆交易授權，例如：同一個消費者在同一天的不同國家消費，是不是一筆可以授權的交易等。

目前匯豐銀行的信用卡作業，其實切割成好幾段不同的做法，其中除了信用授權以及審件，是採取不委外的策略以外，其他有的是屬於集團內委外，例如：資料輸入，有的則是屬於集團外委外，例如：製卡、發卡以及帳單列印等。

郭若儀表示，為了降低委外帶來的風險，對於集團外的委外，匯豐銀行除了會定期檢視委外服務廠商的作業是否符合要求，例如：機房的門禁管制以及資料保密等，匯豐銀行還會要求委外服務供應商，固定服務匯豐銀行的人選，並且簽署保密條款，若有離職或是其他的轉調，也必須告知匯豐銀行，然後，匯豐銀行會重新評估相關的影響。

對於資料輸入的委外，過去匯豐銀行的做法，是依據人天的計價方式，與委外服務供應商購買適當人力，然後進駐匯豐銀行，但是後來在成本的考量下，決定把資料輸入的工作委外到馬來西亞，郭若儀表示，匯豐銀行在收到信用卡申請之後，就會把紙本的的申請表，透過掃瞄與文字辨識系統，把相關資料輸入系統，但是自動化的作業完成之後，仍舊需要人工逐一比對，否則還是可能會有錯誤發生。

除此之外，匯豐銀行也正在評估客服中心（Call Center）委外的可能性，主要是基於降低營運成本的考量。

委外小檔案－匯豐銀行
● 委外項目：信用卡系統作業、資料輸入、帳單列印、客服中心（評估中）
● 委外原因：降低成本第一銀行－網路ATM委外，測試、部署運籌帷幄

近幾年來，銀行業者所面對的系統環境，除了大型主機的封閉架構以外，隨著網際網路的發展與應用日漸成熟，銀行的開放系統也越來越多，對於大多數的銀行業者來說，由於既有的IT人力，都是以大型主機的維護為主，因此面對系統前端的應用，諸如網路銀行、網路ATM等，一開始都會委外開發，甚至是維護，而第一銀行就是其中一個例子。

由於系統前端的技術相當多樣，行動商務與網路ATM所需要的技術與專業經驗都不同，因此，第一銀行對於系統前端的應用，過去一直是採取委外的方式，直到2006年初，第一銀行才把網路ATM拉回來自己維護，這樣的轉變，主要是因為網路的發展已經越來越成熟，許多的應用，過去只是單一需求，現在卻有了共通性的技術需求。

舉例來說，網路ATM系統中，所使用的認證工具，雖然必須依據財金公司的規範進行開發，但是只要完成之後，就可以延伸到其他的應用上，例如：停車費繳交等，對於第一銀行來說，未來想要推出以開戶帳號為基礎的交易服務，將可以大幅縮短開發時間，如果委外去做，不僅需要花費開發的成本，時間的掌控也無法操之在己。

然而，目前第一銀行的網路ATM，仍有部分是持續委外的情況，其中主要是與網路商店介接，第一銀行通路系統開發部經理王致平表示，不同的網路商店，可能就有不同的通訊協定格式，面對五花八門的外部需求，第一銀行仍舊傾向委外處理。

除此之外，對於ATM等特殊性的獨立設備，第一銀行也是採取委外的做法。一般來說，由於第一銀行的採購程序很長，而使用者端的需求又很急，因此，第一銀行大多希望可以自己開發，王致平表示，根據第一銀行的規定，只要金額超過500萬元以上的採購，就要往上送到經營決策委員會來討論，往往一個採購程序，就需要3～4個月時間。

然而，即便如此，第一銀行仍舊有委外開發與維護的需求，面對這些委外開發的系統，王致平認為，交付前的測試以及交付後的部署，第一銀行事必躬親，不容許任何一點的馬虎，為了就是要確保測試與部署的版本是否一致，然後才能透過自動派送工具，在指定的時間生效使用。

委外小檔案－第一銀行
● 委外項目：網路銀行（部分）、網路ATM（部分）
● 委外原因：快速上線板信商業銀行－外圍系統委外，達到人力最佳化

“板信商業銀行資訊部協理蔡滋森表示，委外服務廠商要有選擇性的才能委外。”

談到委外，中小型銀行總有不少的甘苦。板信商業銀行資訊部資深協理蔡滋森表示，對於大多數的銀行來說，委外勢在必行，只是各有程度不同，最重要的，就是資訊部主管要能負責，要能掌握到系統出問題的緊急應變措施，以板信商業銀行來說，在人力不足的情況下，包括分行系統、外匯系統、聯徵系統、網路ATM等都是委外開發，但是，系統架構與規格制定，一定都是由板信自己掌控。

蔡滋森表示，板信商業銀行的委外，必須符合2大原則，一個是委外服務廠商要有選擇性的才能委外，否則很容易被一家委外服務商綁住，而若有轉移的需求，卻又沒有其他廠商可以替代，可能就會變成沒有人維護的孤兒；除此之外，另一個原則就是核心系統絕不委外，因為核心銀行系統涉及的交易太多，其中必須仰賴人的作業也不少，例如：支票匯款作業等，都增加了委外的困難度。

除此之外，值得一提的是，板信商業銀行的外匯系統，目前雖然是處於委外的情況，但是由於外匯交易日益活絡，未來是否要持續委外，板信商業銀行將會進一步評估。

以現階段來說，板信商業銀行的委外，完全著重在外圍系統的前端應用，例如：網路ATM的操作與認證等，這樣的情況下，板信商業銀行才能把人力聚集在銀行核心系統的技術累積，蔡滋森表示，銀行核心系統就像是人的心臟一樣，不僅每一個外圍系統都需要依賴它，相關的經驗累積也必須慢慢養成，而網路ATM等外圍系統的前端應用，對於板信商業銀行來說，並沒有太大的附加價值。

委外小檔案－板信商業銀行
● 委外項目：外匯系統、網路ATM、分行系統、語音交易系統
● 委外原因：人力不足國泰世華銀行－採買人力，因應階段性開發需求

“國泰世華銀行資訊長章光祖表示，引進短期性的人力，一定要先試用半個月。”

對於金控集團旗下的成員來說，不論是人力或預算都相對充沛許多，動輒200人以上的資訊團隊，並不是過於誇張的規模，因為要面對的業務需求與系統開發也很多，而當一個全新的系統正在開發，突然增加的人力需求，更是每個金融業者共同的痛，這個時候，大部分的金控業者並不會委外開發，而是直接與委外服務供應商，採買人力因應不足，國泰世華銀行資訊長章光祖表示，這種做法非常符合短期性的人力需求。

章光祖表示，銀行的人力編制，大多會以常態性的需求為主，不太可能因為系統開發的短期人力需求，就擴充資訊部門的人力規模，事實上，有的時候，因為法令規章的變動，系統開發的需求也很急促，例如：雙卡風暴所引發的債務協商需求，就是一個近期發生的特殊性需求，因為相關的規範一直在變，銀行業者也必須跟著調整系統，面對這樣的情況，國泰世華只能趕快引進外部的人力資源解決。

事實上，以人天計價的人力，並沒有比較便宜，但銀行業者必須找到解套的平衡點，根據過往的經驗來看，引進外部人力所需要花費的成本，大約是編制內員工的1.5倍，除此之外，可能還會有表現不如預期的情況，章光祖表示，程式撰寫本來就是一個很難用量化的方式來衡量，因此，國泰世華的做法就是試用半個月。

章光祖說：「試用，是必要的做法」，否則如何知道真正的實力，有的人寫一支程式20行，有的人寫2行就搞定了，難道說寫20行的人就不會寫嗎，但是對於銀行業者來說，系統的反應與效能，都與這些細節息息相關，所以，國泰世華一般都會鎖定3～5家委外服務供應商，提供相關的人力與技能需求，當然表現好的短期人力派駐，有的也會被延攬為正式編制員工。

長期來說，章光祖認為，系統分析（SA）的委外需求是存在的，不過礙於系統分析的角色，必須要對銀行的業務相當了解，例如：懂得房屋貸款的作業程序，才有可能在系統規格制定的過程中，真正掌握到相關的系統需求，然而，從實務上的經驗來看，這樣的人才並不好找，一般來說，大概需要3年以上的時間才能養成，真正有出色表現的人，大多又會被銀行業者挖角，所以，即便想要把系統分析委外，也不是一件容易達成的事。

委外小檔案－國泰世華銀行
● 委外項目：單元測試、程式撰寫
● 委外原因：短期性的人力需求兆豐國際商業銀行－受限核心原始碼，不得不委外

“兆豐國際商業銀行協理兼資訊處處長黃永貴表示，即使委外開發也要盡量掌控。”

每一個銀行業者或多或少，都有不同程度的委外需求，以兆豐國際商業銀行來說，外匯議價系統的委外，卻是因為原廠不願意釋出核心原始碼，不過，兆豐國際商業銀行協理兼資訊處處長黃永貴表示，由於外匯議價系統的任務比較單純，主要是用來搓和外匯的一個議價平臺，因此相關的交易模式與遊戲規模都很固定，即便原廠不願意提供核心的原始碼，對於兆豐國際商業銀行來說，並沒有造成太大的困擾。

除此之外，兆豐國際商業銀行對於委外的原則，基本上是採取能不委外就不委外的態度，黃永貴表示，即便是建置案，兆豐國際商銀都會要求廠商，進駐兆豐專門設立的外包區，一方面可以方便溝通，另一方面可以精準掌握專案的進度，否則採用傳統的做法，一旦專案延誤根本就無法得知真正的原因，即便廠商願意實現罰則，對於系統無法及時上線的事實，仍有無法彌補的地方。

相較於採買人力的做法，黃永貴認為，新的建置案往往有很多變數，如果以人天的方式採買人力，最後可能會因為專案延誤，而造成人力成本超出預期，同時並增加專案控管的風險，根據兆豐國際商業銀行近2年來的經驗來看，在公司內部設立外包專區，讓開發廠商的人力進駐，是一個不錯的方式。

委外小檔案－兆豐國際商業銀行
● 委外項目：外匯議價系統、網路銀行（部份）、憑證、信用卡系統
● 委外原因：非本業核心技術中小型銀行不只要委外，還要IT資源共用中心

IT服務廠商Unisys全球外包與技術服務部副總經理孫克仲認為，IT資源共用中心是一個值得觀察的趨勢，不過，最好是以合資公司的方式來運作，才會比較容易成功。

部分銀行之所以委外開發或是維護，主要就是為了降低整體的營運成本，然而，委外並非就是節省成本的最好做法，為了改善這樣的情況，板橋商業銀行等中小型銀行正在醞釀IT資源共用中心的概念
對於銀行業者來說，為了因應最基本的營運業務需求，一個資訊部門至少就需要30～40人的編制，但是，如果分行據點的拓展遇到瓶頸，以致於無法達到經濟規模，相對應的IT人力擴編也會受到限制。部分中小型銀行業者為了扭轉情勢，近來開始推展IT資源共用中心的概念。

板信商業銀行資訊部資深協理蔡滋森表示，金控整併之後，中小型銀行的生存將更形艱難，如果IT資源共用中心的概念，能夠在臺灣落實，除了可以舒緩中小型銀行對於IT投資的成本壓力以外，IT資源共用中心的成員還可因此得到更多的資源。

舉例來說，假設一家銀行需要60個IT人力，那麼5家銀行就需要300人的規模，但是現在的運作模式，卻使得這些人力，平均分散在不同的銀行，而在每個銀行的IT人員，又因為既有的人力有限，因此只能應付及時的需求，而若以IT資源共用中心的模式運作，300個人的編制，將會是一個相當強大的團隊，甚至比很多IT服務供應商的規模還要大。

事實上，IT資源共用中心並不是創新的應用，這個概念早就已經在臺灣市場出現，以農會、信用合作社為首的南資中心，就是屬於IT資源共用中心的運作模式，不過，IT資源共用中心的概念，要能在一般民營的金融機構落實，恐怕還是有一定的難度，因為以銀行業的競爭情況來說，各自的業務都是機密，怎麼可能讓其他同業知道，除此之外，包括資料安全的疑慮也是一個問題。

對此，蔡滋森表示「IT並不是致命的武器，重點在於如何把產品推展出去」，因為目前的市場競爭相當激烈，中小型銀行的產品推出速度，根本無法與大型銀行相比，而大多數的產品也只是同中求異，在這樣的前提下，IT資源共用中心所帶來的效益，將可望進一步提升中小型銀行的競爭力。

目前雖然有不少的中小型銀行，正在關注IT資源共用中心的發展，但是對於真正的參與意願，仍舊還需要一段時間醞釀。蔡滋森表示，主要關鍵在於中小型銀行對於IT的支出，還有可以承受的能力，因此，即便成本與效益之間很難平衡，對於IT資源共用中心的落實，並沒有積極參與。

IT服務廠商Unisys全球外包與技術服務部副總經理孫克仲則是認為，IT資源共用中心是一個值得觀察的趨勢，不過，根據國外的經驗來看，臺灣中小型的金融業者，如果真的有意落實IT資源共用中心，最好是以合資公司的方式來運作。

除此之外，由於共同籌組IT資源共用中心的合資公司，還必須同時因應各個母公司的需求，因此，如果對於計價方式與服務提供模式等沒有共識，很容易就會因為利益衝突而失敗，在這樣的前提下，如果IT資源共用中心的成立，能夠引進第三公正單位的資源，例如：顧問公司或是IT廠商等，將會有助於IT資源共用中心落實的成功。

值得一題的是，目前IT資源共用中心的概念，除了臺灣的南資中心已經落實之外，日本也有類似的應用，市場調查機構IDC資深分析師曹永暉表示，日本的應用，主要是針對ATM的資源共享，一般來說，當A銀行的用戶要使用B銀行的ATM服務，大多必須以跨行交易的方式提供，但是在ATM軟硬體資源共享的情況下，就沒有跨行交易的問題了，使用者端所看到的畫面，也將是開戶行的ATM服務畫面。IT部門委外在臺灣還行不通

EDS董事長Chet Karpinski認為，由於IT部門委外涉及人力與資產的轉移，因此文化差異的不同，也可能會成為轉移失敗的原因之一，此外，雙方對於服務水平的認知也是成敗關鍵。

傳統的IT委外，其實就是指IT部門的委外，簡單地說，也就是IT部門既有的人力與資產，都必須完全轉移到委外服務供應商的模式運作，然而這樣完整性的IT委外，目前在國外雖然屢見不鮮，但是在臺灣並沒有任何的案例，大部分的金融業者，甚至認為這種委外模式，根本不可能在臺灣市場出現。

這樣的說法其實並非完全沒有憑據，2年多前，IBM與寶華銀行甚至共同宣布了一項委外合作案，根據雙方制定的7年合約中，IBM將負責寶華銀行所有的IT建置、管理與維運，最後的結果卻是半途而廢，不論IBM或是寶華都沒有在其中獲利，有的只是不歡而散，部分廠商甚至認為，IBM與寶華銀行的挫敗，也同時扼殺了其他金融業者的委外意願。

對於臺灣的金融業者來說，本來就已經對IT部門委外保持保留態度，在寶華的委外失敗之後，不論金融業者、分析師，乃至於IT服務廠商都認為，短時間內，臺灣的金融產業，不可能會有任何的IT部門委外案例。

究其原因，其實IT部門委外的成功與否，雖然沒有先天的地域之別，但是EDS董事長Chet Karpinski認為，由於IT部門委外涉及人力與資產的轉移，因此文化差異的不同，也可能會成為轉移失敗的原因之一，不過較為常見的，仍是對於服務水平期待有落差，進而造成的失敗，然而，服務水平的制定本來就不容易，一般來說，至少需要一年半載的時間，除此之外，高層對於控制權的釋出，是否能夠接受也是關鍵。

然而，就算IT部門委外成功地完成人力與資產的轉移，但合約期滿之後，如果不想續約，企業又該如何著手，也是金融業者對於IT部門委外卻步的原因，事實上，第一銀行就曾在5年前，評估IT部門委外的可能性，但後來就是因為承接的問題，沒有辦法得到解決而作罷，對於銀行業者來說，人力與資產都轉移之後，未來倘若續約條件談不攏，自己都已經無力接手營運，這樣的前提下，怎麼可能考慮IT部門委外。

遠東國際商業銀行資訊處處長胡銀欽則是認為，臺灣市場的經濟規模並未達到國際水準，目前可以提供IT部門委外服務的廠商，大多是以國際性的IT服務廠商為主，所提供的服務內容，也是屬於國際標準等級，然而，這樣的情況卻未必適合臺灣，對於臺灣的銀行業者來說，即便把IT部門委外，最後所產生的IT成本支出，可能比自己營運還要貴。

以備援機制來說，目前大部分的中小型銀行，為了節省IT成本支出，對於備援的做法，不僅沒有做到即時同步備援，一旦備援啟動之後，各個分行據點也只有部分重要的功能服務可以持續使用，這樣的風險，雖然沒有任何一家銀行願意承擔，但是基於成本的考量，部分中小型銀行就是以這種方式在運作，如果IT部門委外，類似這樣的成本支出，勢必會高出許多。

事實上，10年前中國信託也曾委外給中國嘉通營運，但是，後來中國信託仍就是在成本效益的考量下，重新建立自己的IT營運團隊，接著，新銀行開放所帶來的競爭，中國信託都能以領先的姿態，推出各式各樣的產品服務，IT在其中所扮演的角色相當關鍵，如果IT部門委外，是不是還能保有這樣的市場反應速度，對於大多數的金融業者來說，內心裡面充滿了沒有辦法解答的疑惑。

金融業者對於IT部門委外的恐懼，一方面是因為臺灣市場上從未出現過真正成功的案例，因此，為了降低IT部門委外所帶來的風險，大部分的金融業者打從心裡就不想做白老鼠，除此之外，過去大家的部分系統委外經驗中，也累積了不少的教訓與質疑，如果只是部分系統委外，都會發生各種不如預期的情況，那麼，委外範圍擴大到整個IT部門，相信沒有任何一家金融業者願意承受其中潛在的風險。