中國人壽打造保險服務標籤庫，要透過AI貼標精準行銷產品給保戶

不只銀行業，臺灣保險業也開始加快速度，要跟上這股科技應用的熱潮。中國人壽在臺灣IBM新春記者會上，揭露了他們在保險科技（InsurTech）的進程與未來布局。

如何讓保險的行銷更為精準？中國人壽數位應用發展部副總經理宋健榮，揭露了中國人壽的AI應用。他表示，過去，中國人壽的貼標作業，得透過有經驗的大量人力，針對客戶的基本資訊，例如性別、職業等進行區隔。

但是，透過AI，可以做到比較複雜的計算，可以針對某些客戶群貼標，例如，某些客戶群需要美金的資產。宋健榮說，這對客戶來說，就是一種標籤，當把標籤提供給中國人壽各個業務單位時，他們就能夠很快掌握客戶的屬性與需求，更快速地在銷售通路提供更精準的保險產品給客戶。提升貼標人員的工作效率，這是應用AI後，最大的區別，也是我們的主要目的，他強調。

宋健榮透露，中國人壽藉由AI貼標專案，建立了一個主要的標籤庫，但這個標籤庫不是傳統型的資料庫，而是打造了一個具擴充性、延展性的資料庫，可容納不同資料的種類也相對較多。宋健榮表示，中國人壽要先為長遠的規畫打下基礎。因為，一旦標籤庫建立起來之後，中國人壽希望不只是行銷而已，還要在保險的過程中，每一步都可以運用到標籤，包括了到保險公司運作的流程。

他也提到，貼標的工作，是交由中國人壽數位應用發展部所培養的資料科學家來執行，他們也會把整個公司的標籤庫進行集中管理。而中國人壽貼標的大數據來源，包括舊資料與新資料，更要整合線上與線下，宋健榮指出，舊資料包括來自現有保險系統的資訊，同時，也會開發通路去搜集新資料，包括了網路投保、客服的資料，都要往內搜集。

宋健榮表示，中國人壽的AI貼標，會在今年第2季發布，約莫5月或6月，現在已經在基本的名單開始試跑，基本的名單標籤之後才能做組合，接下來才能有更精準的保險產品行銷。

保險科技要邁開腳步，中國人壽積極參與生物身份識別與保險區塊鏈聯盟平臺

其實在臺灣，相較於金融科技發展較早，保險科技直到今年，才由金管會承諾會大力推動發展。金管會規畫，除了透過修正保險法，來推動建置保險聯合資訊中心之外，也要求產險與壽險公會，研議將生物科技導入身分驗證機制的作法，讓消費者在網路投保時能更便利。

宋健榮提到，過去，因為保險流程相對較為繁複，還有法規上的要求與規範，所以尚未有生物科技導入身分驗證機制的應用，如今金管會朝這方向走，中國人壽也會率先呼應主管機關的想法，來做生物識別導入的實驗與試行，希望站在便民的角度來設計這套作法。

不只如此，壽險公會計畫建置的保險區塊鏈聯盟平臺，中國人壽也是此系統建置完成後，首批將進行概念性驗證的壽險公司，要驗證保險聯盟區塊鏈技術、資料安全性、PDF簽驗章、保單存摺、保單資料上區塊鏈的可行性。

未來，若平臺順利推出，各家壽險業者的資訊將整合為共享平臺，讓保戶的保單電子化，並能透過此平臺的保單存摺帳戶，看到自己在各家保險公司的保單內容，讓保戶能更為方便管理及了解保障理賠等條款資訊。

除了這些，中國人壽也評估把AI導入法遵科技（RegTech），宋健榮表示，公司治理的要求越趨嚴格，很多法律不斷在變動，中國人壽可能會研發AI的模組來應用，透過AI來做這部分的過濾與控制，已利合規。

此外，中國人壽也在2017年導入，並在2018年全面讓業務員開始使用行動投保工具「i-Agent 」App，讓業務員只要帶著行動裝置，就能使用系統裡的客戶名單與資料。宋健榮提到，中國人壽的1萬位業務部門成員，已經有9成使用這項工具。而中國人壽開發此工具的目的，就是要以輔助的角度，增加業務員的產能，而且要量化其效益。