國泰金控旗下數數發中心打造ML平臺和數據中臺,更延伸出3大前端應用,包括客戶新經營模式、客戶體驗升級,以及數據共享平臺。

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國泰金控

國泰金控今日(5/19)分享自家數據平臺基礎建設發展歷程,從最早期用資料倉儲收集內部資料、採用BI工具分析,一步步導入開源大數據分析平臺Hadoop、自建機器學習平臺和數據中臺,來打造前端業務新工具。這些平臺產出的前端應用,可分為客戶新經營模式、客戶體驗升級,以及數據共享平臺3大類別,這些類別各有其應用,比如,客戶新經營就包含智能商險平臺、客戶智能全視圖,客戶體驗則有智能數據應用平臺與BeSafe電商式投保平臺,而數據共享平臺則涵蓋地理資訊分析平臺、開放資料雲等。

從資料倉儲擴展到Hadoop,再自建ML平臺、數據中臺

國泰金控旗下數位數據暨科技發展中心(數數發),是專門推動集團數據基礎建設和數據應用的團隊,數數發數據科技發展部專案經理洪采襄表示,5、6年前,國泰金控和大多數企業相同,都只有資料倉儲來處理內部資料,如客戶資料、客戶行為軌跡、集團往來資料,而業務人員和分析人員主要透過BI工具來分析、產出報表,或是以此進行資料探勘。

後來,國泰金控為進行數位轉型,開始從使用者角度思考,重新設計數據平臺。首先,他們導入了開源大數據分析工具Hadoop,來儲存更大量、結構化和加值數據,像是外部爬蟲資料、外購資料、異業交換資料等,並建置機器學習平臺,讓資料科學家運用這些資料,來訓練模型、進行預測,或是根據自身需要,來開發小工具和服務。這些機器學習平臺產出的AI模型和分析成果,都可用來解決前端業務需求。

與此同時,為進一步運用Hadoop上的加值資料和機器學習平臺模型,數數發打造了數據中臺,來提供前端即時預測服務,並維持後端數據平臺的穩定。(如下圖)

轉型平臺經典案例1:智能商險平臺

有了這些關鍵平臺,數數發也打造不少前端應用,其中最有代表性的有智能商險平臺、智能數據應用平臺和地理資訊分析平臺。

智能商險平臺屬於客戶新經營模式類別,它的用意是,簡化商業保險作業流程、降低銷售門檻,提高核保作業效率。進一步來說,原本商業險投保的結構複雜,需要紙本作業和大量人工審查,對人才而言,保險公司也得花大量時間才能訓練出合格的業務人員。

為解決這個痛點,國泰金控從IT面和業務流程面下手。在IT面部分,這個商險平臺可分為3大部分,包括產品後臺、服務中臺、通路前臺,其中,在產品後臺部分,數數發利用爬蟲技術和開源流程管理工具Airflow,來納入財政部稅籍登記資料,方便在顧客填寫資料的同時,由系統自動帶入法人基本資訊,降低人工誤判風險,也能降低業務人員的詢問時間。

特別的是,他們特別建置服務中臺,將不同功能的微服務模組置於其中,像是公開資料智能帶入、風險評分模型、地理資訊模組等,來快速因應市場變化需求、彈性擴充。

而通路平臺則是智能商險平臺網站,包含保險銷售和風險審核2大功能。(如下圖)

轉型平臺經典案例2:智能數據應用平臺

再來是屬於客戶體驗升級類別的智能數據應用平臺,這是國泰金控正在打造的跨子公司一站式行銷平臺,專門給內部行銷人員使用。這是因為,過去,行銷人員在整合行銷流程中,遇到不少斷點,比如行銷名單產製、成效追蹤等,都是獨立運作的流程,資料不互通。

為解決問題,數數發先是整合了多種數據,如用戶屬性、產品持有和數位足跡等,來降低分析門檻。接著,數數發也預先在客戶資料貼標、進行數位辨識,完成基本的數據處理後,行銷人員就能透過團隊打造的視覺化平臺,來探究顧客樣貌、了解偏好,並比對不同客群的樣態差異。

有了特定的客群名單,行銷人員就能透過系統自動化串接,來進行名單廣告投放,而投放成效,也會整合至內部資料庫,讓行銷人員在同一平臺上追蹤,並調整行銷策略。(如下圖)

轉型平臺經典案例3:地理資訊分析平臺

第3個是屬於數據共享平臺類別的地理資訊分析平臺,該平臺由金控數據團隊打造,目的是要將地理資訊、空間思維、平臺記錄導入集團各子公司,讓平臺使用者根據地理空間的變化,來制定商業決策。

洪采襄表示,金融機構擁有大量地理資訊,比如客戶地址、消費地點、營業據點等,但這些資料,在過去並未妥善利用,而現在,正好出現許多有價值的地理資訊,像是捷運站、公車站、消防據點等公開資料,又或是第三方業者整理的外購資料,如興趣點位、人流、車流資料。

國泰金控第一步,就是整合這些內外部地理資料,來計算綜合性價值指標,像是交通便利度指標、商業繁榮度指標,接著,開發團隊建置一款互動式視覺化平臺,來讓決策人員探索,降低地理資料使用門檻。最後,這些應用產出,就可用於國泰集團內的商業情境,比如營業據點規畫、保險風險評估、房屋建價等。這就有助於國泰挖掘潛在顧客,或改善既有顧客黏著度、顧客經營。(如下圖)

最後,國泰金控也希望,將數據平臺支撐的客戶新經營模式、客戶體驗升級、數據共享平臺3大類別應用,向外擴大到生態圈,特別是出行旅遊生態圈、購物電商生態圈,以及健康醫療生態圈,要打造未來金融服務新標杆。


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