「一間百年老企業，如何變身成為數位領導者？」秘魯BCP銀行技術長Mauricio Alban-Salas坦言，這就是他2年前進入BCP銀行後，最大的挑戰和任務。

這間距離臺灣足足有半個地球遠的BCP銀行，是秘魯最大的銀行，壟斷了秘魯三分之一的金融業務，2016年的年營收超過30億美元（約臺幣900億元）。雖然他們已經擁有600多萬名顧客，幾乎秘魯每五個人就有一位是BCP的顧客，但這間創業128年的老字號銀行仍不滿足。

因為BCP的顧客中，高達160萬人是18～35歲的年輕世代，因此，這家銀行不遺餘力想盡辦法要來擁抱這個族群，打造多項行動金融，力推Chatbot金融客服，甚至還以星際艦隊電影場景為題，大手筆拍攝自家金融服務的宣傳短片，來吸引年輕科技族的青睞。

最近3年，BCP銀行更大規模走上了數位轉型之路，也因此，2年前，BCP銀行高層，不惜跨國選才，挖角了南半球最大金融集團旗下兩大銀行之一，也就是巴西伊塔烏聯合銀行的首席企業架構長，也是首席資料架構長Mauricio Alban-Salas，來擔任BCP的技術長。

Mauricio Alban-Salas不只在南美洲銀行界是活躍的架構顧問，2006年時，他曾進入美國麻州的桑坦德銀行任職長達5年，擔任IT轉型經理，後來離開銀行端，轉而進入資訊服務業，在美國IBM負責金融顧問服務。2014年又回到銀行圈，進入巴西第二大的伊塔烏聯合銀行任職，先後擔任首席資料架構長和首席企業架構長。

他在巴西伊塔烏聯合銀行中任職時，就率領了一個涵蓋雲端、大數據、區塊鏈、UX、設計思考和金融領域的專家團隊來推動數位轉型。後來進入了BCP銀行擔任技術長時，做的工作也類似。Mauricio說，他最愛的工作就是用敏捷和設計思考方法來解決複雜的企業商業難題。

數位轉型的第一步，先建立敏捷IT組織

為了讓老銀行變成數位領導者，Mauricio表示，BCP正在建立一個全新、採用IT敏捷架構的團隊，來實現這個目標。

在新的敏捷組織架構中，會有多個跨部門小團隊（垂直結構），每個垂直任務團隊由不同技能的人組成，負責單一個特定需求的開發和設計工作。另外還有多個支援這些垂直任務團隊的水平專家團隊。

一個水平專家團隊，就是由全公司同一類的專家組成，他們不會單獨負責某一項產品，而是會指派到任何產品團隊中提供協助。例如水平A組是所有顧客歷程和需求管理專家團隊、B組是開發人員團隊，而C組就是所有架構師組成的團隊。

同一個水平專家團隊中，例如C組，會有一位主管來負責分工、技能培訓和團隊成長，這位主管會進一步再細分出不同的「小C組」，各自支援不同的垂直任務小組的專案。

參考BIAN銀行通用框架來設計新的企業IT架構

除了建立新的敏捷組織編制外，Mauricio參考了知名的BIAN（Banking Industry Architecture Network）組織所提出的領域框架來設計BCP銀行的新架構。BIAN是一個專門以打造銀行通用架構為任務的獨立非營利組織。Mauricio表示，藉助BIAN建議的作業框架，一方面分四階段來設計IT架構藍圖，包括了先設定商業目標和原則，再進行整體性評估後，才展開藍圖設計並建立業務案例，最後才進入導入階段。

另一方面，BCP也依據不同金融領域的需求，分階段來調整這個IT架構藍圖，以便能深度整合金融業務。如第一波調整，先聚焦全通路、行銷、特殊通路服務等業務面需求，第二波調整則聚焦商業整合、顧客信用風險、金融交易等，第三波則聚焦支付和IT管理業務等領域的需求。

「為了確保架構設計，能夠達成最終的數位轉型目標，還必須訂定一套設計原則（Design Principles）。」Mauricio解釋，這些原則就像是架構討論的基礎地基，每次提出新的專案或設計方案時，都要依據這些原則來進行。

企業要設計數位轉型的架構時，必須由商業來驅動架構。── 秘魯BCP銀行技術長Mauricio Alban-Salas　攝影／王宏仁

12項架構設計原則，去耦合和安全設計最重要

另外，「主事者還要有一個堅持，」他補充，必須時時確保手上做的事，能邁向整體IT架構所勾勒的願景，並且要清楚了解短期目標和長期目標的關鍵效益。舉例來說，元件再利用設計是為了提高效率，參數化設計是期待未來能加快上市速度，而考慮業務持續性才能降低維運風險等。

BCP為了設計出實現數位轉型的新IT架構，總共列出了12項設計原則，包括了「確保IT方案去耦合化（Decoupling）」、「從IT方案來簡化商業流程」、「促進模組化和再利用設計」、「設計和部署具擴充性」、「建立通用商業整合機制」、「善用參數式服務」、「資料普及化（Democratize Data）和促進資料驅動決策」、「設計納入安全」（Secure by design）、「善用全面性顧客角度來思考」、「提供整合式顧客體驗」、「善用創新」和最後一項是「確保業務持續性」。

但在這12項原則當中，從技術長的角度來看，Mauricio指出，最重要的原則就是第一項，IT應用要盡可能地去除耦合（Decoupling），也就是高度解構化，盡量避免出現像過去的大型單套應用（Monolithic System）。另一個並重的原則就是「設計納入安全」（Secure by design），才能避免日後引發安全或隱私的風險，尤其金融業特別需要重視這一項。

基本精神是要由商業來驅動架構

展開數位架構設計時，還有一項基本原則，Mauricio指出：「必須由商業驅動架構（Business driven architecture）。」這正是BIAN作業框架中，第一步是先設定商業目標的緣故。如何從商業角度來驅動，BCP在數位轉型計畫中，訂定了一套商業能力框架，以及幾項商業角度的架構性原則。

這個商業能力框架，包括了IT應用要有配套設計和彈性機制，來確保業務面的穩定，其次是要在BCP業務面和IT面中，尋求能兼顧營運和戰略目標的最大企業共識，第三項是要促進BCP銀行IT的整合效率、標準化和集中化。Mauricio還進一步規畫出更細緻的商業面考量，作為架構設計時的參考。

另外，從商業角度來衡量的架構性原則，Mauricio表示，第一項是IT長期目標時，必須瞄準企業商業面的挑戰，其次要為BCP銀行 IT的未來架構藍圖，設計一個基礎形式（Form basis），以便日後可以再利用。第三點則要不斷和IT部門及業務團隊溝通，對未來要達成的目標，建立共同的理解和承諾。

有了更敏捷的IT新組織和數位架構藍圖之後，在執行上，Mauricio更進一步舉了幾項BCP數位轉型的實務作法，舉例來說，BCP銀行成立了數位創新中心「Centro de InnovaCXion」，來打造各種第一線顧客體驗的新應用，目前約有上百人規模，採取設計思考方法、UX設計和敏捷開發，專門實驗各種創新應用。這些應用實驗成果，也成了BCP銀行實際推出的產品。

例如創新中心去年開發了一款P2P轉帳App，名稱為Yape，只需要對方電話號碼，就可以小額匯款給對方，對方會收到簡訊通知，也可透過二維條碼轉帳。這個App會自動掃描顧客手機上的通訊錄，比對他們在BCP銀行的帳號資料，顧客只要知道對方手機號碼，幾個動作就能完成轉帳。

雖然Yape只是一個簡單的轉帳功能App，但是一推出後，很快就獲得年輕世代的青睞，「靠得就是高度簡化的UX設計和精簡的功能。」Mauricio解釋。創新中心其他應用還有如3分鐘開戶服務App、15分鐘就能開立完成的數位化企業保證書服務等。

Mauricio舉出的另外一個BCP銀行的實務作法是商業整合設計。BCP銀行導入了API整合層作法，包括了三大類API，最接近外部App的第一層也是第一種是流程API（Process API），提供給各種前端App使用的專用API，這種API也最難再利用。

第二種是核心API（Core API，也可說是Domain API），這是用於調度、組合用途的API，這類API則會盡可能地採取可再利用的設計。

第三種是系統API，這是直接介接底層系統（如大型主機、資料庫、應用程式、老舊系統等）的API，主要包括了老舊系統現代化介接API、SaaS App的連結用API、Web服務或RESTful API都屬於這類系統API。目前BCP銀行團隊的開發重心，優先放在核心API層和系統API層的開發。

BCP銀行也設計了一個全域API目錄供各開發團隊使用，詳述了各種API存取規則、資料使用要求，授權合約等，由服務設計團隊來維護。

在BCP數位轉型導入過程中，Mauricio指出，不只是技術或業務上的整合，更是IT架構面和銀行業務面的文化交流，其中有10件事特別重要。

Mauricio表示，第一個就是要打破既有典範；第二是，必須了解「為什麼」（Why），才有辦法驅動「做什麼」（What）；第三項是目標要明確；第四是時時確認現實；第五要總是留意新機會；第六是從根源解決問題而非只看表面；懂得使用問題解決方法論是第七項；第八則是要培養探索能力；第九是合作、合作和合作，因為太重要了，所以，他特別強調了三次。最後一項是要懂得講商業的語言。

這十項行為，看似老生常談，「這是過去那種只懂得接受命令的權威式IT，不會學會的事，但卻是打造永續架構和驅動轉型的關鍵。」Mauricio認真地說。

秘魯BCP銀行技術長Mauricio Alban-Salas展示了，BCP銀行數位轉型架構的核心精神是「商業驅動架構」以及落實這項精神的兩大重點。攝影／王宏仁

 CTO小檔案 

Mauricio Alban-Salas

秘魯BCP銀行技術長

學歷：紐約皇后學院電腦科學系畢業

經歷：他是南美洲銀行界活躍的架構顧問，2006年時，也曾進入美國桑坦德銀行任職長達5年，擔任IT轉型經理，後來離開銀行業，轉而進入資訊服務業，在美國IBM負責金融顧問服務。2014年重回到銀行圈，進入巴西第二大的伊塔烏聯合銀行任職，先後擔任首席資料長和首席企業架構長，2016年10月進入秘魯BCP銀行擔任技術長。

 公司檔案 

秘魯BCP銀行（Banco de Crédito del Perú）

● 成立時間：1889年

● 主要業務：銀行、保險、外匯、租賃、理財諮詢等相關金融服務，是秘魯最大的商業銀行，在該國貸款和金融服務的市占率約33％。

● 總部：秘魯首都Lima

● 員工數：約1萬人

● 資訊部門：全球約1千人

● 總資產：約400億美元

● 營收：2016年營收約30億美元

● 顧客規模：開戶數約600萬人，其中160萬人是年輕世代。

 公司大事紀 

● 1889年4月：成立Banco Italiano銀行

● 1942年：Banco Italiano銀行更名為Banco de Credito del Peru銀行，也就是現在的BCP銀行。

● 1993年：收購玻利維亞銀行，開始往國外擴張。

● 2017年：現有375個分行，5,600個經銷代理商，ATM數量達到1,800臺