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悠遊卡公司技術群副總經理 范姜俍
不少民眾每天搭乘捷運、公車或火車通勤,或是在便利商店、麵包店、飲料店購買咖啡、麵包、手搖飲料,經常會使用悠遊卡小額付款,從早期交通票證出發到小額付費,悠遊卡在國內累積發卡量超過1億張,每個人幾乎手上都有至少1張悠遊卡。
即使悠遊卡在國內使用已相當普及,為國內交通電子票證的龍頭,但近幾年市場快速變化下,悠遊卡公司需與時俱進迎接新的挑戰,首先是其擅長的交通票證領域,自2015年北捷、公車開放使用其他電子票證,悠遊卡面臨多卡競爭壓力;儘管儲遊卡本身屬非現金支付工具之一,但非現金支付逐漸從卡片支付走向行動或手機支付,不需攜帶卡片,一支手機就能付款,加上2021年新版電子支付機構管理條例上路,政府推動電票、電支合一,屬於電子票證的悠遊卡改稱為儲值卡業務,悠遊卡公司營運也加速向電子支付發展。
相較於電子票證對手較早投入電子支付市場,甚至在行動即時通訊平臺協助下,已有超過600萬電支用戶,目前穩居第2大電子支付業者,悠遊卡公司直到2020年才正式推出電子支付服務悠遊付,悠遊卡積極追趕下,根據金管會2023年11月統計,現已有超過266萬電支用戶,成為第4大電支業者。
成立超過20年的老牌電子票證業者,到進入電支市場的後進者,悠遊卡公司不到4年的時間急起直追,終於在電支市場取得一定的成績,其電支服務從籌備工作到上線的幕後推手之一是,悠遊卡公司技術群副總經理范姜俍。
過去25年都在銀行界資訊部門工作經歷,范姜俍對銀行的核心系統24小時維運工作相當熟悉,也因此悠遊卡公司借重他在金融業多年的工作經歷,協助悠遊卡進軍電子支付市場。當時國內約7至8成電子票證交易量都在悠遊卡,因此悠遊卡在電支市場動向備受主管機關及外界關注。為了加快進入市場,他回憶當時從公司決定進入、選商、需求討論、系統規畫及建置到服務上線,大約僅花費半年時間。
靠IT建立電支系統將服務推進市場
從原本熟悉的電子票證,要進入到陌生的電子支票,對悠遊卡公司而言並不容易,尤其是相較於過去其他電子票證的競爭對手,悠遊卡較晚進市場,要趕上其他競爭對手,背後仰賴相關業務部門及IT團隊的努力。
相較於電票大多為離線交易情境,對備援機制的要求相對較低,而電子支付為線上交易,對備援機制有較高的要求,在內湖、板橋兩地的資料中心,原本規畫採內湖為主中心(Production),板橋為副中心(Backup),考量到電子支付交易需要較高的備援機制,採用雙A機制,也就是Active、Active,內湖與板橋兩地都是主。
范姜俍指出,雖然採取雙A備援機制,但是內湖、板橋兩地負擔的交易量有別,80%的交易量在內湖,20%交易量在板橋,兩地的交易量負擔大小有別,目的是在平時維持線上交易Active運作狀態,當系統需要換版時,例如先將所有流量暫時導到板橋,內湖先執行換版作業,換版完成後先以少數流量測試,如果沒有發生問題,再將所有流量移回內湖,進行板橋機房的換版工作,內湖、板橋都完成換版後,恢復原本的交易流量分配。
雖然受限於前臺設備的限制,電票多採離線交易,但是部分的電票交易,特別是一定金額以上的消費也採線上即時交易,一般而言,小額消費金額大多在100元以下,超過300元屬於較大的金額,基於風險管理的考量,大額交易需要即時檢視是否屬於黑名單的用戶,除了比對悠遊卡自己內部黑名單之外,還有來自銀行提供已掛失卡片或信用卡用戶黑名單,檢視該筆交易是否來自高風險用戶。
除了建立雙A備援機制,他們也花費較多的時間在電子支付交易核心的帳務系統上,因電支為線上即時交易,每筆交易都需要清清楚楚,不能容許出錯,因此將電支帳務系統當成銀行的帳務系統處理,借重范姜俍過去在銀行的經驗,花費相當多的時間建置並且反覆測試,確保電支帳務系統不會出錯。
由於為電支市場的後進者,因此在電子支付與銀行帳戶間的Account Link方面,悠遊卡公司也花費不少時間,依照各家銀行業者規格串接API,不只是串接,還包括電支帳戶與銀行帳戶間的回饋檔、核對檔等帳務處理測試,確保電支與銀行間帳務處理一致,在IT團隊努力下,悠遊付正式推出時已可串連8家銀行帳戶,讓用戶可選擇綁定習慣使用的銀行帳戶為電子支付帳戶加值,趕上其他電支服務的體驗。
從電子票證切入電子支付,另一個不同之處在於,電票在交通、小額付款的消費特性,交易筆數或金額較為穩定,且受限於前臺感應設備,多為離線的交易作業方式,比較不容易出現短時間內大量交易需求,然而,電子支付為即時交易,如果遇到熱門商品或服務銷售,短時間內可能涌入大量交易處理需求,一旦交易錯誤就會導致付款失敗,容易引起客訴,因此為確保電支服務的韌性,在電支系統上線之前針對交易量進行多次壓力測試,利用不同的工具進行測試,反覆調校優化系統。
這些上線前的壓力測試準備,後來證明這些努力並沒有白費。2020年悠遊卡公司推出PS4手把造型悠遊卡,由於設計精細還原度高而引發轟動造成搶購,當時悠遊卡和一家知名電商業者合作銷售,悠遊卡公司承受住瞬間涌入的龐大交易量,反而是合作的電商被迫管制流量,由於反應太過熱烈,後續PS4造型悠遊卡加開銷售檔次、擴大預購通路,3天內預購活動共售出48萬組。
范姜俍表示,當交易量壓力增加,就會啟動內湖與板橋兩地備援系統,對外頻寬平時固定,但是在因應熱門商品搶購,涌進大量訂單時,與電信商合作,將頻寬改為動態調整,內部也會透過儀表板監控系統資源使用情形,例如CPU的使用率等,是否在系統的忍受度內。
建構數據中臺整合分散資料源
從早期作為北市的交通票證,到成為全國性電子票證的小額付費工具,悠遊卡公司業務轉型為電子支付服務,內部系統架構龐雜隨業務發展疊床架屋之下,導致數據相當分散,因此他們從2018年開始規畫建置數據中臺。
然而悠遊卡公司要打造數據中臺,首先在資料治理上便遭遇難題。由於電子票證發展較早,電票底下至少就有3種收單資料源,分別來自交通運輸、連鎖便利商店、小額消費,電子支付則有另一個資料庫,以資料庫類型來看,電票使用Oracle資料庫,有一部分使用MS SQL,新的電子支付也使用MS SQL。
范姜俍指出,當初電票推廣小額付費,並未考慮到將來可能的數據運用,以店家消費為例,悠遊卡公司只取得商家名稱、商家代號、消費金額,缺少消費的品項,當初和商家合作,商家基於交易基本需要,僅提供商家名稱、代號及金額,並沒有提供用戶的消費品項。
另外,電子票證底下不同的收單系統,彼此資料欄位的定義不同,資料欄位長度也不一致,例如,悠遊卡因為沒有實名制,儘管後來推動記名制,鼓勵持卡人記名,但記名資料也相當簡易,記名資料只有電話號碼,沒有身分證字號,也無法從身分證字號判斷持卡人的性別,對於資料的定義,內部投入相當多時間討論,並委託外部廠商協助資料治理,對內部各個單位教育宣導資料治理標準,另外也向業務單位教育宣導資料治理重要性,透過多維度資料分析讓業務單位獲得新的洞察。
「推動資料治理,雖業務單位多會質疑數據分析的結果和多年業務經驗判斷相仿,但能從不同維度數據分析看到更多洞察」,范姜俍說。
從規畫建置、數據整理、定義欄位、教育宣導,花費約3年時間打造數據中臺,整合分散在各系統的數據源,整合到一個SQL資料庫後,再透過ETL到ODS,來建立悠遊卡公司內部的數據平臺架構,整合不同數據源作為分析應用奠定基礎,也透過對內部宣導資料治理的重要性,教育訓練業務單位如何運用工具,進行不同維度的資料分析。
范姜俍表示,悠遊卡公司僅建置數據平臺,並沒有像銀行建立資料倉儲或是資料市集,因為後者需要長期投入時間及成本,短期內難以產生效益。悠遊卡公司較晚進入電支市場,需要更快建立數據分析應用,因此建構數據平臺透過ODS,搭配中間的查詢資料庫,業務單位在前臺直接查詢資料,進行資料的即時分析,後臺則以Tableau作資料的統計分析。
在數據中臺架構建立之後,電票及電支的資料整合進來,才能在資料整合的基礎上進一步推動歸戶,讓電票、電支進行交易的資料能夠被識別歸戶為同一位用戶。為此,他們利用各種方式鼓勵用戶推動歸戶,例如從悠遊卡提供優惠,來鼓勵持卡人記名,並且以卡帶付,吸引持卡人申請悠遊付,或是從實名制的悠遊付著手,鼓勵悠遊付用戶綁定多張悠遊卡,查詢卡片的交易紀錄、餘額等,甚至以手機上的電支帳戶來為悠遊卡加值。
加強數據分析應用
悠遊卡也和外部的新創業者交流,設法汲取創新數據應用,例如針對消費者的更細緻的個別服務、對商家的行銷導客,以及優化悠遊卡公司內部作業效率及決策,有助於他們在電子支付市場的競爭。
例如,整合悠遊卡與悠遊付交易資料之後,對於用戶的消費行為有更完整的理解,每天上下學或上下班使用悠遊卡,搭乘捷運或公車、臺鐵,在哪些車站或商家消費,使用悠遊付線上購物或繳費。透過消費數據分析,協助車站或附近商圈的商家,例如向民眾推播附近商家優惠活動訊息,促使用戶前往消費,帶動商家營收增加,強化與特約商家合作關係,也有助於悠遊付電支服務的推廣。
不僅如此,他們甚至將數據包裝成為一種服務,利用涵蓋國內8成以上大眾運輸交通運具的優勢,針對企業碳排管理需求,推出企業員工通勤碳排統計數據服務,這項數據服務主要以協助企業統計員工搭乘大眾運輸的通勤數據,計算員工在交通通勤的減碳效益,對於ESG的環境保護溫室氣體排放的範疇三,提供企業間接排放相關減碳數據,該服務已取得BSI認證,已有一家銀行、證券業者採用服務。
目前悠遊卡每年使用約有2千萬張卡,每月使用約有1千萬張卡,悠遊付也有超過266萬用戶,悠遊卡加上悠遊付,每天約要處理近1千萬筆資料,資料量龐大且快速增加及分析應用需要,悠遊卡公司在內部資源擴充不易、IT預算編列難以及時增加,加上近來金融業開放上雲,他們也開始評估資料上雲,在境內公有雲等合規前提之下,未來將去識別或遮蔽的資料上雲,利用雲端資源彈性擴充需要的資料分析處理能力,為了慎重起見,先進行一段時間的POC驗證作為評估的參考。
除了內部數據整合、規畫上雲,在資安方面,依照主管機關規定加強資安防護,但考量到是否仍有不足之處,去年進一步通過紅隊演練,找出自身防禦的弱點加以改善。范姜俍相信每家業者對於被駭客攻陷等資安事件都難以承受損失,以過去在銀行的工作經驗,「銀行服務的基礎就是信賴,因為客戶信任銀行才會開戶,才能有更多往來,悠遊卡也需要民眾的信賴」,他表示,這是悠遊卡願意投資資安的原因,雖然不能說做到最好,但是透過種種方法降低資安風險。
CIO小檔案
悠遊卡公司技術群副總經理范姜俍
學歷:美國勞倫斯科技大學資訊管理碩士
經歷:曾服務於國內外多家銀行資訊單位,負責應用系統設計開發、作業系統及維運管理,具有金融資訊系統開發、管理及維運經驗約25年。2016年進入悠遊卡公司,擔任技術群副群長協理,後升任資深協理,2021年擔任技術群副總經理。
公司檔案
悠遊卡公司
地址:臺北市南港區園區街3-1號13樓
成立時間:2000年
主要業務:經營悠遊卡儲值卡及悠遊付電子支付服務
員工數:302人
年營收:17億元
董事長:林志盈
總經理:李志仁代理
資訊部門名稱:技術群
資訊部門主管姓名:范姜俍
資訊部門人數:98人
資訊部門分工:開發一部、開發二部及資訊服務部(應用系統開發維護維運),系統管理部(作業系統、網路管理維護)及安全控管部(資安及品管驗測)
IT大事記
●2002年:悠遊卡上市
●2009年:推出臺北市公共自行車YouBike租賃系統
●2010年:悠遊卡小額消費上線
●2011年:推出悠遊卡手機App
●2019年:電子支付服務悠遊付上線,隔年正式推出開放全民註冊。
●2022年:推出超級悠遊卡。悠遊付新增悠遊卡加值功能。悠遊卡跨境支付上線,首波支援琉球。
●2023年:推出TPASS悠遊卡通勤月票、企業員工通勤碳排統計數據服務
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