全球第三大的中國農業銀行如何數位轉型？擁抱微服務打造業務中臺是關鍵之一

「全球前四大銀行，也就是中國四大行，已有3家走向微服務，包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行。」臺灣微軟專家技術部暨微軟技術中心總經理胡德民強調：「微服務是絕對無法逆轉的事情。」

回臺之前，胡德民在微軟大中華區總部擔任開發平臺總監，長達10年的時間，帶領該團隊發展軟體工程、雲端開發與DevOps應用，參與了中國農業銀行和中國銀行的數位轉型之路。

中國農業銀行的數位轉型之路

他進一步揭露了微軟參與中國農業銀行數位轉型的過程。中國農業銀行在2019年全球銀行排名第三大，擁有2萬2千家實體分行，為了鞏固既有的顧客，也展開了銀行IT的大改造，重新訂定新的互聯網金融戰略。

胡德民指出，農行打通過去各自獨立的金融服務平臺、電子商務平臺，以及社交生活平臺，並結合網路支付、網路融資、投資理財、資訊服務、供應鏈金融等五大產品線。他們採用了業務中臺架構的概念，來重新設計和組合所有對外的服務。

他進一步解釋，傳統集中式服務有包袱，也因為以前大多是外包，所以它的架構就像一個煙囪，不同的煙囪在IT部門整併時，會變得相當困難。

微軟協助農行開發了第1個版本的新架構，後續改由農行軟體開發中心接手，自行開發了第2與第3版本。目前，農行電子銀行業務規模的現況，已達到個人用戶1.2億，企業用戶4百萬，交易占比97％。

「這是一個時代的告別，全球第三大銀行回過頭發現，他們能以自己的力量，堆疊出過去想像不到的作法。」胡德民認為，臺灣也能做到，只看臺灣業者對自己技術積累的信賴，以及對這個模式成熟度的信心。

如何以微服務架構打造業務中臺

銀行要擁抱分散式微服務，第一個要解決的就是如何從業務面重新梳理，不只靠IT部門的力量，還得搭配諮詢部門努力，才能重整業務流程，用更短流程，重新按照法規去理解現有流程能否再精進，才有可能去業務中臺，對網路銀行或行動銀行重新調整，調整的目的，是為了讓它更靈活。

然而，業務中臺也不能像過去是肥大的東西，得單獨切割梳理後，才能以DevOps、Scrum的開發手段，來做各別的維運。而大中臺、小前臺的概念，得以API閘道服務來串接，在API管理機制上，胡德民也提到Azure API Management，讓企業在開發API時，微軟可以決定對外部開發者的溝通，也幫忙企業做安全性管理，包括Proxy、Gateway。企業的人就可以去串接外部的API，讓企業實現API的架構。

除了前端溝通，後端還是可以繼續跟LoB Services去重新連接。胡德民提到，這是在不傷筋動骨的狀況下，考慮業務中臺的管理。而中臺的概念也適用於金融業、零售業等面對消費者的行業，是現今流行的架構。

以數據中臺架構解決數據孤島問題

有了業務中臺，胡德民表示，新一代的金融服務架構還有數據中臺。而數據中臺的概念，是要解決數據孤島問題。多年來企業業務資料庫狀況，面臨煙囪林立、數據孤島、數據錯亂、分析複雜與維運困難等問題。

建構數據中臺是要讓業務中臺層利用雲上託管服務，實現人少辦大事，並使用現代化的架構，應對現有的資料類型、資料容量和併發的需求。資料也要利用資料工廠，打通雲上雲下，讓新舊資料可以一起產生價值。且得以統一的數據平臺的方式去重整，做為根本性的支撐。

網際網路公司開始挑戰傳統金融業

「百度、阿里巴巴、騰訊、京東（俗稱BATJ），在金融服務攻城掠地。」胡德民指出，這些網際網路公司，鎖定銀行視而不見的8成中小微客戶支付及金融服務市場，建構起網路開放的生態系統，實現普惠金融。他們擅長做的，就是把全部的金融服務，對接到大眾的食衣住行育樂，結合到社交與生活日常，達到讓人花錢沒有感覺的體驗。

他進一步提到，網際網路生態圈的模式為金融業帶來了4大挑戰，一是客戶脫媒，客戶從非銀行的管道資源，獲取金融服務；二是服務肢解，客戶尋求體驗更優的單一服務；三是差異化越來越困難，客戶可以在線上比較各家銀行所提供的產品；四是金融業品牌隱形化，而是藏在網路公司服務背後。

「未來金融的關鍵，不只是數位，AI與API服務才是關鍵。」胡德民強調，透過智慧金融，未來銀行將成為金融服務的平臺提供者。而在Bank 3.0/4.0智慧金融的版圖中，銀行得預測顧客需求，建構個人金融服務，並運用智慧工具快速處理大數據。除了增加顧客投資與Wallet Share，銀行還得尋找新的金融服務或是事業機會，也要將線上與線下O2O無縫整合。

他指出，新一代金融經濟發展的重要方向，就是在安全的基礎上，能夠有個介面串接更多的API。目的是要讓銀行，也就是金融服務本體，能夠輕易跟各種外部的服務串接，打造起像中國網際網路巨頭所打造的食衣住行育樂生態王國。

金融業IT得強化建設與調整體質，並採雙模IT

回到金融業者角度，胡德民提到，金融轉型有2大目標與效益，包括強化建設與調整體質。在強化建設部分，得有一致化的開發體驗，減少溝通與維護成本，並持續布署與發行管理，避免無謂的人力耗損。而調整體質，則是要導入自動化測試，藉此提升效率並為品質把關，另一個是要減少非主流程式語言，以降低複雜與資安風險。

面對研發競爭力強大的互聯網企業所帶來的衝擊，胡德民建議，傳統金融企業得盡快組建雙模IT的能力，一邊要能維運瀑布式開發的系統，而面對用戶的介面，必須得在數據中臺與業務中臺梳理完成後，加速走向DevOps，讓企業能並行瀑布式開發與DevOps的雙模IT，而這也是目前中國傳統金融業，在面對互聯網企業時所採取的策略。如何打造與互聯網公司匹敵的研發戰力，變得至關重要。

胡德民認為，DevOps is not everything，DevOps只是解決開發維運其中某一問題的手段與方法，更重要的關鍵字應該是Productivity，整個開發維運包括了專案管理、版本管控與測試管理、CI/CD與持續自動化過版，以及即時反饋與即時校正，是從個人研發、團隊研發、BU研發的整體效率，來決定了整件事情。他更認為，從企業應用開發的角度來看，DevOps正在成為各行各業數位化轉型的重要因素。⊙李靜宜