展望未來，金融業營運長要給IT產業的建言

現在國泰世華銀行營運長章光祖，到了明年2月1日就在這家銀行服務滿12年，在今年中以前的他，擔任的是資訊長的工作。這位從當完兵就一路從事IT工作的營運長認為，這10年來金融業的IT改變，比過去20年加起來還要劇烈許多。

章光祖表示，金融業的資訊系統發展其實跟整個臺灣金融業不斷開放業務，以及更多競爭有著密不可分的關係。第一份工作就進入銀行業的章光祖，將臺灣的銀行業分成了最早期的老行庫時代、80年代以後陸續出現的新銀行、信託公司改制商業銀行到合作社改制成商業銀行等4個階段。

外在環境不斷改變，驅使老銀行轉換核心系統

章光祖認為，後來出現的新銀行雖然是依循著前面銀行的腳步導入系統，但較早成立的銀行為了因應陸續加入的競爭者，IT系統要能更快面對市場的變化，就驅動了這些走在前面的老行庫跟新銀行，開始轉換較舊的核心系統。

國泰世華銀行就是其中一家將核心系統從大型主機架構，轉到開放架構的銀行。會做這樣的選擇，章光祖認為，網際網路的發展扮演了相當關鍵的角色。

因為網路的普及，同時硬體的效能提高與軟體的應用更為廣泛，讓使用者的需求大幅改變，進而對IT的要求也變多，迫使IT系統轉型成為更彈性，更快符合使用者需求的系統。除此之外，一旦核心系統換了，其他外匯、基金、海外分行、信用卡系統也要配合轉換。章光祖說，轉變，是銀行不得不面對的挑戰。

章光祖認為，不只系統的生命周期變短，IT開發的難度也變得比以前更難，「以前開發一套系統只要1年，現在甚至要開發3年。」

一來是管制越來越多，尤其是近年來金融舞弊頻傳，以及全球金融風暴、卡債等影響，金融管制越來越嚴格，像是銀行的外匯系統就必須不斷配合政府法令的要求。

二來是系統的能力越來越好，企業想要分析的東西就越來越多。舉例來說，過去顧客從戶頭提領30元，系統就只要記錄客戶戶頭減少30元，以及戶頭所剩餘額。但現在，銀行的系統除了記錄提領30元之外，還要記錄這30元是如何被提領、提領的地點，如果是信用卡消費，也還會記錄下顧客消費的地點以及物品等，這些需求都提高了系統的複雜度。

「銀行系統的目的不同，簡單的事情也要很多考慮，複雜度就會提高。」章光祖說。

章光祖認為，這樣的轉變，在未來3到5年內會越來越快，「過去5年，使用者的要求比過去10年增加許多，未來5年，有可能比過去的5年要得更多。」

像是行動化裝置的普及，讓銀行必須將注意力放在行動銀行的系統上。章光祖認為，並不是每一種快速推陳出新的技術，都一定會帶來全面性的影響，但站在IT的立場，「身為這個產業的一分子，就不得不玩這個遊戲。」

期許臺灣人開發的銀行系統也可以外銷

在銀行業與IT產業待了數十年的章光祖，對於金融IT的未來，他其實有很高的期許。

近10年來，越來越多銀行的系統選擇國外的套裝軟體，是章光祖覺得很遺憾的事情。他認為，臺灣的銀行系統大部分都是依循第一銀行的第一套核心系統改變而來，根據他的觀察，這些年來，臺灣金融IT產業的人才其實相當出色，「臺灣人開發的系統並不輸給國外，可惜就是缺乏行銷的能力。」章光祖說。

他以信用卡系統為例，由於過去卡債的經驗，臺灣的信用卡系統具有很好防弊以及調整利率的功能，甚至有國外的系統都參考了臺灣的系統才開發而成的，表示臺灣對許多金融系統方面的經驗很充分，只要有政府的力量，或是將銀行業的IT能力團結起來，就有機會將臺灣金融業的資訊系統外銷出去。「也唯有這樣，臺灣才有機會把這些人才留下來。」這是一位IT出身的營運長，對臺灣金融IT產業的憂心，也是期許。

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