國泰世華銀行核心系統轉換 明年如期上線絕對沒有問題

對於大多數銀行業的資訊人員來說，核心系統轉換的經歷非常可貴，往往可遇不可求，然而，一旦遇上了勢必刻骨銘心。因為核心系統轉換的工程，不僅時間冗長，而且有太多必須考量的因素。過程中，有的專案經理一舉成名，有的專案經理因此陣亡，所承受的壓力可想而知。但是，國泰世華銀行資訊總管理處資訊長章光祖至少有6次核心系統轉換的經驗，他說：「這一次的核心系統轉換，很有可能是我人生中的最後一次。」

2006年5月，國泰世華銀行的核心系統轉換工程正式啟動，經過2年多的奮戰，目前總算邁入尾聲，章光祖說：「截至目前為止，一切都很順利，整體規畫都在預料之中，這並不是基於我的自滿，而是國泰世華銀行的核心系統轉換工程，已經邁入最後的測試階段，預計最晚將在2009年第2季上線。」

章光祖說：「國泰世華銀行的系統，已經有20多年的歷史，過程中，又經歷多次整併，系統承載的包袱無庸置疑，一路走來真的很辛苦。」現在，國泰世華銀行的核心系統轉換，雖然已經邁入最後階段，但是，必須面對的問題並沒有因此減少，其中，最關鍵的就是新舊系統切換時，如何把服務中斷的時間縮減到最少。

採取分次中斷系統的做法，盡量縮短服務中斷時間

依據過去的經驗來看，5年前，國泰與世華銀行合併，就迫使系統的服務中斷了40多個小時。章光祖說：「這一次的核心系統轉換，勢必會影響到所有系統，進而致使相關服務中斷，但是，我們希望可以把服務中斷的時間控制在40個小時左右，甚至更短，不過，目前還在評估各種可行的方案。」

乍聽之下，服務中斷不超過40小時的目標，似乎不是太大的挑戰，5年前，國泰與世華銀行合併，致使系統中斷的時間，就是40多個小時，現在，因應新的銀行核心系統上線，服務中斷的時間應該也相去不遠。

是的，大多數人的想法確實如此，但是，仔細分析就會發現，國泰世華銀行合併之後，5年多來，系統的複雜度與困難度，已今非昔比，光是資料量與交易量就倍增許多，這一次的核心系統轉換，卻同樣不能允許任何一筆交易資料出錯。這樣的情況下，即使服務中斷的時間，同樣是以40多個小時做為目標，但是，這其中的挑戰卻是南轅北轍。

相較於其他銀行的核心系統轉換，國泰世華銀行還必須克服的問題，包括捷運沿線的ATM服務不能中斷。章光祖表示，依據國泰世華銀行與捷運公司的合約協議，捷運沿線的ATM服務，在早上6點到晚上12點之間絕對不能中斷。然而，為了因應核心系統轉換，服務不中斷幾乎是不可能的任務，國泰世華銀行所能做的，是把影響降到最低，因此，最終很有可能會採取分次中斷的做法，進而縮短每一次服務中斷的時間。

目前國泰世華銀行的核心系統轉換工程，枕戈待旦。章光祖說：「依據現階段的情況來看，如期上線沒有問題。」但是，核心系統轉換的具體考量，國泰世華銀行有幾個基本的遵循原則，其中，除了新的核心系統完整度，必須通過使用者端的檢驗之外，所有行員對於系統的熟悉度也必須足夠，當然，在此之前，還必須經過充分的測試，新的銀行核心系統才能上線。

170多個使用者單位，緊鑼密鼓配合新的核心系統測試

「穩定、安全，是國泰世華銀行對新核心系統的基本要求」，章光祖認為，這樣的想法是從上而下都有的共識，他說：「新的核心系統不一定要急著上線，但是，系統上線之後，一定要很穩定。」為了達到這樣的目標，國泰世華銀行的專案小組，不僅在專案啟動之初，就與委外開發廠商密切互動，隨時掌握新核心系統的開發，戮力縮短新核心系統上線之後，接手維護的學習曲線。使用者端的170多個單位，也在邁入測試階段之後，密切配合。

章光祖雖然經歷了6次以上的核心系統轉換，但是，每次的經驗都不同。在國泰世華銀行之前，因為在國通電腦擔任銀行部門經理，所以，有機會參與上海商銀、臺灣企銀以及中聯信託的核心系統轉換。他說：「不同時期的核心系統轉換，會採用的技術與架構都不同，這並不是對錯的問題，而是每個世代的考量不同。」

舉例來說，早期的核心系統開發，各個銀行都是採用COBOL語言來寫，但是，現在的選擇或許是Java，而早期所選用的資料庫，都是階層式的資料庫，現在卻是關聯式資料庫，這其中有很多技術成熟度以及最佳效能等許多層面的考量。

除此之外，早期的核心系統轉換工程，較為著重的是臨櫃交易等相關作業，但是，近年來，因為自動化的服務越來越多，在核心系統轉換的工程中，甚至有高達8成以上的比例，是屬於自動化服務的範疇，舉凡ATM、匯款以及網路銀行等各個應用，都與核心系統息息相關，章光祖說：「國泰世華銀行的外圍系統，就有100多個，每一個都與核心系統有緊密的關係，進而使得核心系統轉換，有太多的系統介接問題需要考量。」

新的核心系統上線之後，將可提升系統更新速度與彈性

對於國泰世華銀行來說，核心系統轉換的目的，無非是要解決整體系統架構的問題，以入／扣帳的問題來說，以往因為每個應用系統的開發時間不同，所以，不同的交易都各有不同的入／扣帳機制，而新的核心系統將會把入／扣帳統一在系統前端的外圍處理，這樣的轉變，將可提升系統的更新速度與彈性。

為了因應核心系統轉換，目前國泰世華銀行已經投入150多人，專門負責新的核心系統開發，其中，又有50人是種子講師，除了擔負整個銀行的教育訓練之外，隨著新的銀行核心系統上線，這些種子講師還要因應使用者端的各種諮詢，而所收納的意見也將成為後續改善核心系統的重要來源。

章光祖說：「藉由新的核心系統建置，國泰世華銀行將會訓練出一批好手。」過去，國泰世華銀行因為歷經多次整併以及優退，所以，既有系統的維護人員，在經過多次交棒後，對於系統的熟悉度與掌握度都已逐漸變低。

目前國泰世華銀行新的銀行核心系統開發，雖然是採用委外開發，但是，開發結束後就要接手維護，章光祖表示，IT發展的過程中，委外在所難免，但並非長久之計，以國泰世華銀行來說，就連信用卡系統都是自己維護，未來，新的核心系統開發完成之後，也將接手維護。

面對未來10年，章光祖認為，現在所能做的就是逐步建立標準化的流程、文件以及制度。然而，除了標準化的機制，更重要的是，真正執行的人，是否有前人種樹，後人乘涼的共識。章光祖說：「系統建置過程中所產出的系統文件，可以三言兩語寫完，也可以詳細呈述，其中的差異完全取決於執行者，而非相關的制度或機制。」
然而，國泰世華銀行為了提升資訊部門的戰鬥力，2009年開始將會進行職務輪調，章光祖說，隨著2009年到來，新的核心系統上線，國泰世華銀行的資訊系統也將邁入下一個世代，職務輪調不僅可以讓資訊人員跨領域學習，也能逐漸掌握更多的應用系統特性與使用者端需求，不論對於國泰世華銀行或是資訊人員來說，都是一個雙贏的做法。

再好的技術人才，都需要一個好的團隊共同合作

國泰世華銀行的核心系統轉換，目前已經邁入最後測試階段，為了能夠達到如期上線的目標，資訊部門的入口處也張貼了醒目的倒數日期，隨時提醒大家重要的時刻已經逼近。國泰世華銀行資訊總管理處資訊長章光祖說：「再好的技術人才，都需要一個好的團隊共同合作，才能成就一個好的系統。國泰世華銀行的核心系統轉換，就是團隊合作的結果。」

為了建置新的核心系統，過去2年，國泰世華都處在人才供不應求的階段，章光祖說：「要找到適合的人，真的不容易，但是，工作也要適得其所，才能有所發揮，如果不適合做IT，或許更適合做董事長也不一定。」面對形形色色的求職者，國泰世華銀行也累積了一套自己的方法。目前每一個前來面試的人，都必須進行性向測驗，並且必須答對二分之一才能通過測試的門檻，也是國泰世華銀行藉此篩選適當人選的方法。

章光祖認為，資訊領域的工作，不一定要資訊相關科系畢業的人，才是最理想的人才，尤其學校的養成教育，目前大多無法符合銀行的需求，因此，各個銀行往往必須靠自己培養所需的人才，這樣的情況下，國泰世華銀行比較重視的反而是一些基本特質，例如：邏輯思考能力以及團隊溝通能力等。

國泰世華銀行資訊總管理處資訊長章光祖說：「藉由新的核心系統建置，國泰世華銀行將會訓練出一批好手。」

CIO小檔案

章光祖

國泰世華銀行資訊總管理處資訊長 

學經歷：輔大應用數學畢業後，進入職場就一直在金融領域發展。在資訊服務供應商的角色上，曾經是國通電腦的銀行部門經理，正式跨足銀行業之後，又歷練了多個職務，其中包括程式開發人員、DBA、SA以及PM等，目前擔任國泰世華銀行資訊總管理處資訊長。

公司檔案

國泰世華銀行

●公司檔案：國泰世華銀行是由原「世華聯合商業銀行」與「國泰商業銀行」合併後更名。
●成立日期：民國64年1月4日
●資本額：431億8,240萬6,630元整
●主要業務：信用卡服務、個人金融服務、企業金融服務、信託服務、財富管理等。
●分行據點：在臺灣有160家分行，在海外有4分行、6辦事處 、1代表處

資訊部檔案

●資訊部門名稱：資訊總管理處
●資訊部門主管：章光祖
●資訊部門主管職稱：資訊長
●直屬主管：副總經理／董自立
●資訊團隊分工：資訊總管理處之下，又有技術支援部、電子金融部以及系統一、二、三部
●資訊團隊成員：450多人（既有系統維運300多人、新銀行核心系統專案小組150人左右）
●IT預算：平均每年約5億元

IT部門大事記

●92年：完成國泰銀行與世華銀行的合併，進行銀行系統及信用卡系統的整合
●93年：完成信用卡實體收單系統建置
●95年：完成國泰世華銀行與台中第七商銀的合併，進行銀行系統客戶帳務資料移轉
●96年：新會計系統上線
●96年：實體ATM交易及跨行匯款改為前端處理架構
●97年：完成國泰世華銀行與中聯信託的合併，進行銀行系統客戶帳務資料移轉
●98年：新核心銀行系統上線